（二）银行卡收单业务管理规定 P95
| 1、特约商户管理 |
（1）对特约商户实行实名制管理； （2）严格审核特约商户（自然人or单位）证明文件； （3）收单机构与特约商户签订银行卡受理协议：①银行卡种类②开通交易类型③收单银行结算账户的设置和变更④资金结算周期⑤结算手续费标准⑥差错和纠纷处置； 【注意】特约商户为个体工商户和自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户 （4）收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省（自治区、直辖市）域开展收单业务。 |
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| 2、业务与风险管理 |
（1）建立对实体、网络特约商户分别进行风险评级制度； 【注意】对风险较高采取防范措施：①对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取②强化交易监测、③设置交易限额、④延迟结算、⑤增加检查频率、⑥建立特约商户风险准备金 （2）资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效日后30个自然日（≠工作日），因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外； （3）收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、泄漏持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取①延迟资金结算；②暂停银行卡交易；③收回受理终端（关闭网络支付接口），并承担因未采取措施导致的风险损失责任。 |
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| 3、POS机收单业务流程 | P96 | |||||||||||||||||
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4、结算收费 （17调整） |
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| 网上支付的主要方式（16新增） | |
| 一、网上银行 P97 | 二、第三方支付 P100 |
| （一）概念： | （一）概念：独立于商户和银行，为客户提供的支付结算服务的非银行机构 |
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（二）分类： 1、按主要服务对象：_____________ 2、按经营组织：_________________ 3、按业务种类：_________________ |
（二）开户要求【18新增】 1、非银行支付机构为个人开立支付账户的， 同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。 2、支付机构为单位开立支付账户，应当要求单位提供相关证明文件，并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份，or以非面对面方式通过至少3个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。 3、支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。 |
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（三）支付方式： 1、线上支付 2、线下支付 |
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（三）功能 1、企业网上银行子系统： ①账户信息查询； ②支付指令； ③B2B网上支付； ④批量支付。 2、个人网上银行的主要业务功能： ①账户信息查询； ②人民币转账业务； ③银证转账业务； ④外汇买卖业务； ⑤账户管理业务； ⑥B2C网上支付。 |
（四）行业分类及主流品牌 1、行业分类 （1）金融型支付企业：立足于企业端，不负有担保功能eg.银联商务、快钱、汇付天下、拉卡拉； （2）互联网支付企业：立足于个人消费，提供担保功能，以在线支付为主，依托自有电子商务网站eg.支付宝 2、主流品牌： |
| （四）流程（略） | （五）流程（略） |
A. 支付宝属于银行卡清算机构
B. 支付宝属于第三方支付机构
C. 支付宝属于网上银行
D. 消费者应支付收单结算手续费1.9元
【答案】B
【解析】本题考查第三方支付的概念。
【学习提示】要注意D选项的考点。
第六节 结算方式和其他支付工具
一、汇兑 【18精简】
| 概念 | 汇款人委托银行将其款项支付给收款人 |
| 种类 | 1、信汇：以邮寄方式转发汇款凭证 |
| 2、电汇：以电报方式转发汇款凭证 | |
| 范围 | 单位、个人均可 |
| 程序 |
1、签发汇兑凭证 （1）必要记载事项： ①注明“信汇”or“电汇”的字样； ②无条件支付的委托； ③确定的金额； ④收款人名称；汇款人名称； ⑤汇入地点、汇入行名称； ⑥汇出地点、汇出行名称； ⑦委托日期； ⑧汇款人签章 评论责编：：admin
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