雨珊会客厅 | 经营贷禁入房地产，对银行和楼市影响几何？（最新发布）(3)

有几种新的打法是可以考虑的。第一种新的打法就是大银行帮小银行。其实小银行，尤其是一些基层的银行，他们在放经营贷款的过程当中是有自己的客群的。在经营贷方面做得比较好的，他们能解决信息的不对称性，能找到最好的客户。那个时候，大银行可以帮小银行。大银行更多的作为经营贷的贷出方，然后让优秀的小银行去完成最后的接力棒，找到客户并且把经营贷成功地发放出去。

反过来，如果是一些中小金融机构没有这个能力，大银行也可以用自己的平台来帮小银行去找客户。中国的银行业现在大小银行的差异性是非常之大的。所以，我觉得宇宙大行可以帮小行，小行有的时候也可以帮宇宙大行，相互能够取长补短就比较好。这是一个我觉得是可以做到的事情。

第二个，可以做到的事情就是什么？就是银行和新型的互联网金融机构也有合作，也可以做得比较好。

商业银行比如说信用卡部，这几年发卡量的增长比较少，主要是活卡的率在增加。另外信用卡业务更多地介入到有点类似于经营贷。以前的贷款可能利率比较高，比如说日息万五都有可能，现在降下来了，随借随贷、随贷随还的这种方式是非常方便的。

所以商业银行可以借鉴它已有的信用卡中心对个体工商户的经营贷的好处，也可以去相互借鉴互联网平台的好处去做这些事情。

商业银行放低身段跟互联网金融机构合作没有什么不可以。互联网金融机构本身的小微贷或者是其他贷款的平台是开放的，是欢迎商业银行加入的。打个比方消费金融这块，花呗实际上是和很多商业银行都是展开了合作的。未来在经营贷这个领域也许类似的合作也是会形成的，对吧？

最终可能还需要监管部门对经营贷的技术创新方面有所鼓励。如果是监管部门说我鼓励你商业银行，鼓励你互联网金融机构独立发力也好，共同合作也好，创新出一套在中国对于上亿客群，甚至有可能有些客群他都没有工商执照的，但它的确是一个个体工商户，估计大概得有上千万户。灵活就业的2亿人当中有很多是未领取工商执照，但实际是作为一个个体工商户在经营的，他们也有贷款需求。

监管部门可以说你们好好合作，或者你们独自去创新，但是你们所做的这些数字审贷、数字风控的体系，那要和我数字监管还要匹配。那个时候的话，你可以发现金融机构去做经营贷的时候的风险降低了，能力增强了，监管部门也不用那么担心。因为数字监管的能力也大大加强了，有可能会在经营贷领域形成一个中国特有的金融技术和金融监管方面的一个优势。

房地产市场已过巅峰期 不用全国“吃药”了

主持人：之前您提到监管部门还设置了一个新增房地产贷款的规模红线，对市场影响更大。您觉得房地产金融政策方面的这种组合拳，在未来可能会有什么新的举措？或者说它会对市场产生什么样的影响？您有什么预判吗？

钟伟：经营贷和房地产是两个话题。我想分门别类的来说。

第一个，我们看一下中国房地产的情况，2018年下半年之后，中国房地产尤其是商品房市场已经度过了它的历史巅峰期。也许在2019年、2020年我们看数据还是有所增长的，但这主要是房地产开发企业更多的通过联营合作使得数据规模被吹大了。

我倾向于认为，近些年来房地产的销售面积、销售金额的数据实际上是有一些水分的。从这个角度来说，2017年持续到今天的“稳地价、稳房价、稳预期”的政策目标是实现得比较完美的。

第二点，2020年下半年以及到今年年初以来，一些重点城市的房价的确是有所反弹的。怎么去看待这个现象？我个人并不特别的忧虑。首先中国有那么多县，那么多地级市，受重点关注的大中城市就有70多个，不是万马齐喑。毕竟有一些城市的房价还是会有所上涨的。不是所有的城市房地产供求都非常平衡，对吧？有一些城市可能会出现问题，但是不是一个普遍性的系统性问题，我们要小心地观察它。

当然，如果像深圳或者某些重点城市的确出现了房价过快上涨的现象，我们就得找到供求失衡，房价上涨的关键的抓手在哪里，去处理好它。但我个人认为2020年下半年到现在，全国房地产市场还是处于一个相对平稳的状态，没有出现新房跟二手房价格普遍上涨的局面。70个大中城市房价的上涨，无论新房二手房还是比较平稳的，对于重点城市我们可能要针对性的下药，不用全国都吃药了，现在要吃药治理的就是那些重点城市。