雨珊会客厅 | 经营贷禁入房地产，对银行和楼市影响几何？（最新发布）

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近期，银保监会、住建部和人民银行等三部委联合发布通知，禁止经营用途贷款违规流入房地产领域，要求各地开展专项排查，加大督促整改和处罚的力度。北京辖内银行自查发现，2020年下半年涉嫌违规流入楼市的个人经营性贷款约3.4亿元。为什么会出现经营性贷款流入楼市？新规对规范贷款和平抑房价有多大影响？本期《雨珊会客厅》邀请到中国金融四十人论坛(CF40)成员、北京师范大学金融研究中心主任钟伟老师和我们聊聊这些问题。

雨珊会客厅

新金融联盟打造的高端人物访谈栏目，主要针对国内外金融市场热点事件、前沿话题，邀请金融界资深专家，分享真知灼见。

本期嘉宾：

中国金融四十人论坛(CF40)成员、北京师范大学金融研究中心教授、博导钟伟

《中国外汇》副主编。长期从事银行转型和人市场研究，对宏观经济和房地产也有所涉及。著有《金融资本全球化论纲》《关注贫困：国际发展融资研究》《新巴塞尔协议和操作风险理论研究》《后危机的货币和监管政策研究》《数字货币：金融科技和货币重构》等专著，现任民生加银基金首席经济学家，曾任平安证券首席经济学家。

主持人：

新金融联盟秘书长 、金融城CEO吴雨珊

曾就职于专业财经媒体《21世纪经济报道》，历任高级记者、北京新闻中心副主任、金融版主任。长期专注于中国银行业改革发展的观察和研究，公开出版相关文章及书籍逾100万字。曾出版著作《变革二十年——交通银行与中国银行业嬗变》、《开发性金融创世记》。

经营贷禁入房地产，

对银行和楼市影响几何？

访谈实录

主持人：大家好，我是《雨珊会客厅》的主持人吴雨珊。今年以来，北上广深多个地区的房价有所上涨，有一种声音认为部分贷款违规进入楼市是助推因素。近期，银保监会、住建部和人民银行等三部委联合发布通知，禁止经营用途贷款违规流入房地产领域，要求各地开展专项排查，加大督促整改和处罚的力度。北京辖内银行就自查发现，2020年下半年涉嫌违规流入房市的个人经营性贷款约3.4亿元。那么，为什么会出现经营性贷款流入房市？新规对规范贷款和平抑房价有多大影响？今天，《雨珊会客厅》邀请到中国金融四十人论坛(CF40)成员、北京师范大学金融研究中心主任钟伟老师和我们聊聊这些问题。

违规经营贷对楼市影响有限

主持人：钟老师，您好！经营贷是用于满足企业经营资金需求，不能用于购房，为什么会有这么多的机构明知故犯？

钟伟：经营贷主要是给企业用来，比如说发放工资、正常的经营的。不仅不能用来购房，也不能用来买车。可能会有一些经营贷流入到了相对违规的领域，比如说买房。但是我们也得小心，一个就是经营贷的发放规模。比如说2020年经营贷的整个增量大概有2.2~2.3万亿，当中出问题的、涉及违规的资金到底有多少？如果是几个亿、几十个亿的话，相对来说整体经营贷的质量还是优良的。这一点我们首先要肯定，还是帮助了大多数的小微企业、个体工商户开始他们的稳健的经营。

其次，违规流动的资金，它是流入了楼市，流入了股市或者其他的领域，并不仅仅流入房子的问题。

第三个，总体上来讲，流入房市资金的量和整个房地产市场的销售占比来看，还是一个微量的占比。2020年新房的交易金额可能会有10万亿级，二手房交易金额也挺大的，可能有7万亿级，两者加起来的话17万亿级，如果有几亿、几十个亿的住户类的经营贷流入到楼市的话，应该说对楼市不构成显著的影响。

主持人：最近市场流行一个段子，银行得知借款人把资金用于企业经营，心里会忐忑不安，如果用到购房反而会踏实一些。不知道这个段子是真是假，但是看过的人总会莞尔一笑。它在一定程度上反映了经营贷的风险较大，与它较低的利率实际上是不匹配的。您认为银行应该怎么做才能够既合规又符合商业原则呢？

钟伟：这个段子是有一些道理，就是个体工商户借的贷款或者住户经营贷借了之后，银行觉得如果你炒房我就放心了，如果你去搞经营我就不太放心。这反映出其实银行对风险防范还是挺注重的，同时也反映出经营贷的确有其必要。因为住户部门的经营状况还是比较不容易的。如果我们放大这个场面来看的话，大概可以总结出这么几点。