证券投资顾问业务
第五节 投资规划
大纲要求
●熟悉投资规划目标
●熟悉投资规划的基本内容
●掌握投资规划的步骤
●熟悉投资规划的典型案例
一、投资规划目标
一、投资规划目标
帮助客户实现资产保值增值，达到客户需求或理财目标
二、投资规划目标分类
1、处于各种目的的资本积累：应付突发事件、家庭大额消费和支出、子女教育和个人职业生涯教育需要、一般性投资组合以积累财富
2、防范个人风险：如过早死亡、丧失劳动能力、医疗护理费用、托管护理费用、财产与责任损失、失业
3、提供退休后的收入
选择题：从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）
A．投资工具的风险较低
B．投资工具适合客户的财务目标
C．投资工具的收益较高
D．投资工具的流动性较好
网校答案：B
网校解析：投资规划首先要考虑客户需求和目标
二、投资规划的基本内容
一、投资的特征
用确定的现值牺牲换取可能的有风险的未来收益，因此投资品收益和风险结构分析极为重要
二、投资规划的注意事项
1.确定投资目标和可投资财富数量，根据对风险的偏好确定策略类型，如激进型、稳健型
2.对投资对象进行基本分析和技术分析
3.构建投资组合，确定具体投资标的和各标的的投资比例
4.管理投资组合，评价组合业绩，根据环境变化调整修正组合
三、投资规划的步骤
1．确定客户的投资目标
2．帮助客户认识自己的风险承受能力：一般通过风险测试，根据客户年龄和资产状况判断风险承受能力。
3．根据目标和风险承受能力确定投资计划：计划的制定是投资目标是否能实现的关键
4．实施投资计划：要对投资商品进行紧密跟踪，在偏离客户期望时要详细记录，最大限度控制风险，减少不必要损失
5．监控投资计划：需要不断评估投资策略和方法，保障计划可行性。一般每半年或每年做一次投资总结。当国家政策、法令、经济环境、金融市场等环境改变时，需要重新检查
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