2017年10月总结-投资顾问能力考试重点总结(3)

 
中
 
50、个人生命周期按年龄层分可分为 6 个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、
 
高原期和退休期
 
51、货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1、现在持有的货币可以用作投资，
 
从而获得投资回报；2、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；3、未来的投资收入预期具有不确定性
 
52、1-54 多选题
 
53、房地产升值是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息
 
54、客户信息可以分为定性和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息
 
是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标，金钱观，风险偏好等
 
55、在开展业务时，开户是了解客户、收集信息的最好时机
 
56、在个人资产负债表中，流动资产主要有现金、存款和货币市场基金等，股票和债券属于
 
投资资产；资产负债表是反映某个时点上客户的资产、负债和所有者权益等财务状况信息的报表，反映的是客户的静态财务特征，能够反映客户偿债能力
 
57、现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况，现金流量表只记
 
录涉及实际现金流入和流出的交易；那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表
 
58、按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者，积累者，修道士，挥霍者和逃避者五类；
 
59、按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型
 
60、客户风险特征：1、风险偏好，反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性
 
在客户心理上产生的影响；2、风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，是影
 
响人们对风险态度的心理因素；3、实际风险承受能力，反映的是风险客观上对客户的影响程度，是同样的风险对不同的人的影响是不一样的。
 
61、理财长短：1、短期目标，如休闲、购置新车、存款等；2、中期目标，如子女的教育储
 
蓄、按揭买房等；3、长期目标，如退休、遗产等
 
62、了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：1、开户资料；2、调查问卷；3、面
 
谈沟通；4、电话沟通
 
63、分期贷款购买住房，总资产增加，负债也增加，净资产没有改变
 
64、按风险承受能力分为：保守型，谨慎型，稳健型，积极型，激进型
 
65、一般将客户的风险偏好分为非常进取型，温和进取型，中庸进取型，温和保守型和非常
 
保守型
 
66、基本分析法的优点主要是能够从经济和金融层面揭示证券价格决定的基本因素及这些
 
因素对价格的影响方式和影响程度。缺点主要是对基本面数据的真实、完整性具有较强依赖，短期价格走势的预测能力较弱
 
67、行业和区域分析是介于宏观经济分析与公司分析之间的中间层次的分析。行业分析主要
 
分析行业所属的不同市场类型、所处的不同生命周期以及行业的业绩对证券价格的影响；区域分析主要分析区域经济因素对证券价格的影响
 
68、公司分析中最重要的是公司财务分析
 
69、财政政策手段主要包括国家预算，税收，国债，财政补贴，财政管理体制，转移支付制
 
度等