2018银行从业资格考试 个人理财（中级）考点精华汇总(5)

2、郭先生中了体育彩票，税后收入10万元，一次性存入银行，他计划在 4年中使用这笔意外财富。若他每过半年支取1次，年利率为8%，则他每次可从银行提取多少钱？
3、李先生想通过零存整取方式在 1年后从银行支取1万元，在年利率为4% 情况下，每季季初应存入多少钱才能满足他的需要？
4、李女士未来3年内每年年末存入银行10 000元，假定年利率为5％，每年付息一次，则该笔投资4年后的本利和是多少元？
 
2、财务计算器
 
 
例题
已知pv=1733，i=3.84%，n=2.50，计算fv为（　　）。
答案：1904.19
已知i=4.14%，n=9，fv=55960.58，求pv为（　　）。
答案：38844.01
已知pv=-6680，fv=7900.24，i=6.74%，求n为（　　）。
答案：2.57
已知pv=-8100.50，fv=10200.85，n=7，求i为（　　）%。
答案：3.35
　　张先生以10％的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（　　）元，该项目才是可以获利的。
A．100000
B．131899
C．150000
D．16105
答案：B
三、保险规划
理论知识：
　　风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。
　　风险管理方法：控制型和财务型。财务型包括自留风险和转移风险两种。转移风险有非保险转移和保险转移两种。
　　风险管理程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果
　　保险的相关要素：
　　保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保险金额
保险的种类：
　　按实施方式分：强制保险和自愿保险
　　按保险标的分：财产保险和人身保险
　　按承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险
 
 

财产保险	物质财产保险	家庭财产保险
		企业财产保险
		货物运输保险
		运输工程保险
		工程保险
		农业保险
	责任保险	公众责任保险
		产品责任保险
		雇主责任保险
		职业责任保险
		环境责任保险
		个人责任保险
	信用保险	一般商业信用保险
		投资保险（政治风险保险）
		出口信用保险

保险的基本原则：
1、最大诚信原则
2、保险利益原则
3、补偿原则及派生原则
4、近因原则
5、有利于被保险人和受益人的解释原则
保险合同及特征：
1、有偿合同
2、保障合同
3、有条件的双务合同
4、符合合同
5、射幸合同
6、最大诚信合同
保险的基本原理
1、大数法则
2、风险分散原则
3、风险选择原则
保险的意义：
1、保障作用
2、资金融通作用
3、社会管理作用
例题
知识类
（　　）是最常见、最普通的年金保险。
A.个人年金
B.联合年金
C.最后生存者年金
D.联合及生存者年金
答案：A
投保人应当具备的条件包括（　　）。
A.投保人必须具有相应的权利能力
B.投保人必须具有相应的行为能力
C.投保人对保险标的必须具有保险利益
D.投保人应当承担支付保险费的义务
E.投保人必须相信该保险可以盈利
答案：A,B,C,D
保险规划要点
1、确定客户生命周期
　　形成期，意外险+定期寿险+住院医疗险
　　成长期，终身寿险+重疾险+意外险+医疗险
　　成熟期，重疾险+住院险+津贴型保险
　　退休后，意外伤害险+意外医疗险