2017年初级银行从业《风险管理》机考押题及答案一（最新整理）(6)

C．对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
D．客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
E．声誉较好的单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，可以不提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件
37．在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了(    )的监管理念。
A．管法人
B．管个人
C．管风险
D．管内控
E．提高透明度
38．银行机构市场准人的主要目标包括(    )。
A．维护银行市场秩序
B．保护存款者利益
C．保护银行利益
D．保证大客户的数量
E．保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系
39．《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的资本监管要求的内容有(    )。
A．最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％
B．储备资本要求和逆周期资本要求，包括2．5％的储备资本要求和0～2．5％的逆周期资本要求
C．系统重要性银行附加资本要求为1％
D．第二支柱资本要求
E．监管资本是从会计准则的角度进行的要求
40．监管部门是市场约束的核心，其作用包括(    )。
A．实施惩戒，确保政策执行和有效信息披露
B．引导其他市场参与者改进做法，强化监督
C．作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级
D．建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用
E．制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
三、判断题(本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断以下各小题的正误。正确的选A。错误的选B)
1．风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。    (    )
A．正确
B．错误
2．中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。    (    )
A．正确
B．错误
3．巴塞尔委员会先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。    (    )
A．正确
B．错误
4．风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。   (    )
A．正确
B．错误
5．在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。    (    )
A．正确
B．错误
6．住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。    (    )
A．正确
B．错误
7．与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。(    )
A．正确
B．错误
8．商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。    (    )
A．正确
B．错误
9．外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。    (    )
A．正确
B．错误
10．银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。    (    )
A．正确
B．错误
11．从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(    )
A．正确
B．错误
12．商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。 (    )
A．正确
B．错误
13．中国证券监督管理委员会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。    (    )
A．正确
B．错误
14．市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。    (    )
A．正确
B．错误
15．存贷比可以在一定程度上衡量银行以相对稳定的负债支持流动性较弱资产扩张的能力。(    )
A．正确
B．错误
16．目前，国别风险评级机构和国际主要银行应用的国别风险评级模型仅有一种，即基于主权评级模型基础上的国别评级模型。    (    )
A．正确
B．错误
17．经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。    (    )
A．正确    
B．错误
18．操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。    (    )
A．正确    
B．错误
19．银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。    (    )
A．正确    
B．错误
20．公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。    (    )
A．正确    
B．错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1．B。【解析】收益是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。
2．B。【解析】根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。