2017年初级银行从业风险管理题库：第五章考点自测(8)

3．【答案与解析】ABCDE

巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体要求包括资格要求、定性标准、定量标准、内部数据要求、外部数据要求、业务经营环境和内部控制因素。A项是定性标准，BCDE项都是定量标准。此类题要求考生熟悉教材后作答。

4．【答案与解析】ABCDE

内部流程引起的操作风险包括六个方面：(1)财务／会计错误：财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要是财会制度不完善。(2)文件合同缺陷：与文件、合同、档案有关的在制订、管理、内容结构、丢失等方面发生的错误。(3)产品设计缺陷：与所提供的产品有关的问题。(4)交易／定价错误：在交易过程中，未遵循操作规定、交易定价产生问题。(5)错误监控肘艮告：在监控/报告的流程中出现混乱，或者有关数据的问题导致汇报不准确发生损失等。(6)结算／支付错误：银行结算支付系统失灵或延迟出现的问题。

5．【答案与解析】BE

本题考查的知识点是操作风险的分类情况。操作风险根据管理和控制能力分为可规避、可降低、可缓释、应承担。高管欺诈与火灾、抢劫一样属于难以规避或降低，甚至无能为力的风险，属于可缓释风险，可通过指定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包的方式转移或缓释，D项中的方法是用来管理可降低操作风险的。

6．【答案与解析】ABCDE

基本指标法是最简单的计量方法，以单一指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。标准法就有了风险的分类和相关系数。高级计量法是通过内部操作风险计量系统计算监管成本。三者的复杂性和敏感性都是逐步增强的。前两种方法针对操作风险较低的银行。高级计量法要求高，也更能反映操作风险的真实状况。

7．【答案与解析】ABCDE

巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有7种，除了题中所述5种之外，还有员工行为和工作场所问题，执行、交货和流程管理。

8．【答案与解析】ABCD

操作风险的成因有四个方面，即答案选项。

9．【答案与解析】ACDE

操作风险对于内部损失数据收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化原则。

10．【答案与解析】ABCDE

以上均属于商业银行的柜台业务。柜台业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。