2017年初级银行从业风险管理题库：第五章考点自测(7)

4．【答案与解析】D

操作风险是在人员、流程、系统等操作风险方面出现问题而引发的风险，这些风险因素普遍存在于银行业务的各个角落。操作风险一旦发生了就会给银行带来损失，如果没有发生，那么银行就只是在正常的运转，不能像市场风险一样可能会给银行带来收益，操作风险不能为银行带来盈利。风险没有独立性，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。故D项错误。

5．【答案与解析】A

题干中已经指出信息基础设施严重受损，为了不影响正常业务运行，应该辅助以手工操作，而A项的方案恰恰相反。另外，换个角度解答此题，题目中已说明是操作风险缓释，那么三种缓释手段分别在BCD项中有所体现了，只有A项例外。

6．【答案与解析】D

本题所列举的各种因素还是比较容易分类的。缺乏后援人员，显然不是员工知识技能匮乏的体现，而是核心雇员流失造成风险的体现。

7．【答案与解析】C

C选项表述中出现了对风险管理很消极的态度，而且在表达上没有教材中的严密和书面，很容易就判断出该选项是有问题的。对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。

8．【答案与解析】B

A选项中商业银行的业务外包最终责任在业务外包的情况下并没有转移出去。

9．【答案与解析】D

D项属于员工行为事件。本题从选项上分析即可选出答案，ABC项都与产品、业务相关。

10．【答案与解析】C

C选项是董事会的工作职责，同时要注意正确选项，归纳记忆。

二、多项选择题

1．【答案与解析】ABCDE

2．【答案与解析】ABCD

系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据／信息质量、违反系统安全规定、系统设计／开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。E项是内部流程引发的操作风险。