银行业专业人员职业资格个人理财（中级）(1-11章习题汇总)
章节重点
一、家庭收支和债务管理
二、财富保障与规划
三、教育投资规划
四、退休养老规划
五、投资规划
六、税务规划
七、财富传承规划
八、中小企业主的理财规划
九、理财规划与客户关系管理
十、综合理财规划服务
十一、理财规划书制作的标准和流程
学习建议
1、掌握记忆题，熟读教材框架
2、单选里的计算与单项规划中的单选，分值不同，内容可能相同
3、熟练使用财务计算器
第一章 家庭收支和债务管理
1．（ ）不属于投资收入。
A．企事业单位的承包经营所得
B．资产增值
C．财产转让所得
D．特许权使用费所得
【答案】A
2．财务自由度主要是通过（ ）表现出来。
A．工作收入／生活支出
B．理财收入／生活支出
C．理财收入／理财支出
D．工作收入／理财支出
【答案】 B
3．自用性资产是客户用于（ ）的资产。
A．维护家庭生活品质
B．家庭日常开销
C．紧急预备金
D．满足其人生不同阶段需求
【答案】A
4．紧急预备金额度通常为家庭月支出的（ ）为宜。
A．1～2倍
B．2～3倍
C．2～4倍
D．3～6倍
【答案】D
5．下列属于流动性资产的是（ ）。
A．债券投资
B．小额消费信贷
C．基金投资
D．活期存款
【答案】D
6．制定收入预算的过程中，理财师应关注（ ）。
A．尽量对比较确定的收入项目进行预测
B．尽量囊括所有的收入项目
C．对收入的增长率抱谨慎态度
D．关注收入现金流入的时间点
E．关注收入现金流入的来源
【答案】ACD
7．关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（ ）。
A．消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B．偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C．杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D．平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
E．家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
【答案】BCE
8．家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（ ）。
A．需了解客户的借贷目的
B．以未来的还贷能力为出发点
C．对客户家庭财务进行全面评估
D．为杠杆投资设计止损机制
E．定期分析债务的量化管理
【答案】ABCD
9．家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（ ）的情况。
A．投资性资产
B．家庭生活支出
C．流动性资产
D．理财收入
E．自用性资产
【答案】ACE
第二章 财富保障与规划
1．（ ）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A．财产保险
B．法定保险
C．自愿保险
D．社会保险
【答案】 C
2．小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
A．终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
B．终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C．大多数终身寿险保单属于分红保单
D．终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
【答案】 B
3．作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（ ）。
A．其赚取的金钱数额
B．其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C．其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D．其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值
【答案】 D
4．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是（ ）。
A．分红保险
B．万能寿险
c．两全保险
D．年金保险
【答案】 B
5．以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。
A．保险人书面同意
B．被保险人书面同意
C．被保险人口头同意
D．保险人口头同意
【答案】 B
6．家庭财务保障规划建议的内容不包括（ ）。
A．重申家庭财务保障的重要性
B．对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C．风险管理效果评估
D．家庭财务保障规划的实施阶段
【答案】 D
7．某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。
A．不予赔付
B．赔10万元
Ｃ．赔50万元
D．赔40万元
【答案】 B
8．下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是（ ）。
A．保险合同是单务合同
B．保险合同是非标准合同
C．保险合同是要式合同
D．保险合同是最大诚信合同
E．人身保险合同是补偿性合同
【答案】 ABE
9．保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于可保财产的是（ ）。
A．自有居住房屋
B．个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品
C．室内家庭财产
D．金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物
E．室内装修、装饰及附属设施
【答案】 ACE
10．根据我国《保险法》的规定，应当由保险人承担的费用有（ ）。
A．被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用
B．保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用
C．保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用
D．为超过了保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用
E．责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用
【答案】 BCE
11．下列有关联合年金的表述，错误的有（ ）。
A．两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险
B．两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险
C．两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险
D．该类年金保险给付条件较高，因此保费较低
E．两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险
【答案】 ABC
12．保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（ ）。
A．遗属需求法
B．20％法则
C．倍数法则
D．资产比例法
E．生命价值法
【答案】 ACE
第三章 教育投资规划
1．下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（ ）。
A．权证
B．基金
C．期货
D．外汇
【答案】 B
2．下列关于国家助学贷款的说法错误的是（ ）。
A．由政府主导
B．由银行承担全部风险
C．由银行、教育行政部门与高校共同操作
D．主要用于帮助高校家庭经济困难的学生
【答案】 B
3．下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（ ）。
A．学生贷款没有利息
B．国家助学贷款利息全免
C．国家助学贷款利息最低
D．一般商业性助学贷款利息最低
【答案】 A
4．下列不属于长期教育规划工具的是（ ）。
A．教育储蓄
B．投资房地产
C．教育保险
D．购买共同基金
【答案】 B
5．如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。
A．必须一次性存入款项
B．存人的金额以后可以分期取出
C．客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠
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