每日一练 | 2026年10月19日 银行从业（中级·风险管理）（第 30 期）
| 试题来源 | 风险管理 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 中级银行从业 |
| 所属科目 | 风险管理 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》中级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第五章 操作风险管理 |
| 覆盖知识点 | 操作风险与控制自我评估 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 进阶 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）操作风险与控制自我评估（RCSA）的实施主体是（ ）。
A. 业务部门 B. 内部审计部门 C. 董事会 D. 外部监管机构
2.【单项选择题】（2 分）某流程固有风险评分为 20 分，现有控制生效后剩余风险评分为 12 分。风险降低幅度为（ ）。
A. 30% B. 40% C. 60% D. 67%
3.【单项选择题】（2 分）某银行制度规定大额支付须双人复核，但柜面实际操作中常由一人完成。该控制存在的问题是（ ）。
A. 设计有效性不足 B. 执行有效性不足 C. 固有风险被高估 D. 剩余风险为零
4.【多项选择题】（3 分）关于操作风险管理工具的分工，下列说法正确的有（ ）。
A. RCSA 属于前瞻性评估工具 B. 损失数据收集属于回顾性工具 C. 关键风险指标属于持续性监控工具 D. 情景分析用于评估极端但可能发生的损失 E. RCSA 可以完全替代损失数据收集
5.【判断题】（1 分）剩余风险低于固有风险，即可判定控制措施充分有效。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案与解析
解析：本题考查 RCSA 的实施主体。RCSA 由业务部门主导实施，因为业务人员最了解流程细节和实际风险点；风险管理部门牵头组织并提供方法工具；内部审计部门对评估过程和结果进行独立评价，但不代替业务部门评估。故选 A。
解析：本题考查风险降低幅度的计算。降低幅度＝（固有风险－剩余风险）÷固有风险＝（20－12）÷20＝40%。注意分母是固有风险，不是剩余风险。故选 B。
解析：本题考查控制有效性的两个维度。制度本身设计了双人复核，说明设计上能够覆盖该风险点；但实际操作未执行，属于执行有效性不足。这也是 RCSA 实施中最常见的缺陷类型。故选 B。
解析：本题考查操作风险工具的分工。RCSA 通过流程梳理前瞻性识别风险（A 正确）；损失数据记录已发生损失，属回顾性工具（B 正确）；KRI 持续监控风险变化（C 正确）；情景分析评估极端情景下的潜在损失（D 正确）。各类工具互补，RCSA 不能替代损失数据（E 错误）。故选 ABCD。
解析：本题考查剩余风险的判断标准。剩余风险低于固有风险只说明控制发挥了作用，但控制是否「充分」还要看剩余风险是否落在风险偏好以内，以及固有风险评分是否客观、控制执行是否经过验证。故题干表述过于绝对，错误。
本期小结
本期 5 题围绕「操作风险与控制自我评估」展开，覆盖实施主体、风险降低幅度计算、执行有效性识别、工具分工与剩余风险判断标准五个考点。中级题目重分析，注意区分「降低了」与「足够低」。
相关知识点详见 → 风险管理考点精讲 | 第五章 操作风险管理 · 操作风险与控制自我评估
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。