每日一练 | 2026年10月6日 银行从业（中级·个人理财）（第 18 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 中级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第四章 退休养老规划 |
| 覆盖知识点 | 退休规划的流程和原则；影响退休规划的因素 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 进阶 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）退休规划流程中，紧接「测算退休收入来源」之后的步骤是（ ）。
A．确定退休目标 B．计算退休资金缺口 C．选择投资工具并制定计划 D．定期检视与调整
2.【单项选择题】（2 分）退休规划中，采用相对保守的收益率假设主要是为了应对（ ）。
A．长寿风险与通货膨胀风险 B．汇率风险 C．操作风险 D．声誉风险
3.【单项选择题】（2 分）下列各项中，不属于我国养老保障体系第二支柱的是（ ）。
A．企业年金 B．职业年金 C．基本养老保险 D．单位为职工建立的年金计划
4.【多项选择题】（3 分）退休规划中可用于积累养老资金的工具包括（ ）。
A．个人养老金账户 B．商业养老保险 C．养老目标基金 D．银行养老理财产品
5.【判断题】（1 分）退休规划越早开始，所需承担的储蓄率通常越低。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查退休规划的流程顺序。完整流程为：确定退休目标→预测退休资金需求→测算退休收入来源→计算退休资金缺口→选择投资工具并制定储蓄与投资计划→定期检视与调整。
解析：考查退休规划中的关键风险。预期寿命延长会拉长资金消耗年限，通货膨胀会侵蚀购买力，二者都要求测算时留出安全边际，因此通常采用相对保守的收益率与较长的退休年限假设。
解析：考查三支柱划分。基本养老保险属第一支柱；企业年金与职业年金属第二支柱；个人养老金与商业养老保险属第三支柱。
解析：考查退休规划的常用工具。个人养老金账户、商业养老保险、养老目标基金与银行养老理财产品均可用于养老资金积累，四项均正确。
解析：考查退休规划的原则。尽早开始可以充分利用时间的复利效应，积累期限越长，为达到同样的退休资金目标所需承担的储蓄率越低。
本期小结
本期 5 题围绕「退休规划的流程和原则」展开，覆盖流程步骤的顺序、长寿风险与通货膨胀风险对收益率假设的影响、三支柱养老保障体系的划分、常用养老投资工具，以及尽早开始与储蓄率的关系。
相关知识点详见 → 个人理财考点精讲 | 第四章 退休养老规划 · 退休规划的流程和原则
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。