银行管理考点精讲 | 第一部分 银行业运行环境 · 监管概述

银行管理考点精讲 | 第一部分 银行业运行环境 · 监管概述

所属考试	中级银行从业
所属科目	银行管理
对应大纲	银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《银行管理》中级考试大纲（2024年版）
所属章节	第一部分 银行业运行环境
知识点名称	监管概述
适用等级	中级（银行业专业人员中级职业资格考试）
考试分值	约 6 分

核心内容

• 监管目标：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
• 监管原则：《银行业监督管理法》第四条规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。四项原则分别对应合法性、透明度、公平性和监管成本约束。
• 监管体制：2023 年机构改革后，由国家金融监督管理总局统一负责银行业、保险业监督管理；中国人民银行负责货币政策、宏观审慎管理和系统性金融风险防范；中国证监会负责证券期货业监管。三者分工协作，形成分工明确、协同配合的监管格局。
• 监管内容：市场准入（机构准入、业务准入、高级管理人员任职资格）、非现场监管（通过报表和数据分析持续监测风险）、现场检查（进驻机构核实问题）、并表监管（覆盖银行集团整体风险），以及监管强制措施和行政处罚。
• 非现场监管与现场检查的分工：非现场监管是持续性、面上覆盖的风险监测，优势是及时性和可比性，局限是依赖报送数据的真实性；现场检查是阶段性、点上深入的核实，优势是能发现账外、账实不符等问题，局限是成本高、覆盖有限。两者互为补充，非现场发现疑点、现场检查验证疑点。
• 骆驼评级体系（CAMELS）：从资本充足性（C）、资产质量（A）、管理水平（M）、盈利性（E）、流动性（L）、市场风险敏感度（S）六个方面评价银行机构，是现场检查和非现场监管的重要分析框架。
• 微观审慎与宏观审慎：微观审慎关注单个机构的稳健性，工具包括资本充足率、流动性覆盖率、大额风险暴露等；宏观审慎关注系统性风险，工具包括逆周期资本缓冲、系统重要性银行附加资本、贷款价值比上限等。两者结合构成完整的监管框架。

易错点

记忆口诀

考试分值

「监管概述」是《银行管理》第一部分的基础考点，中级考试中多以单项选择题、多项选择题出现，常考监管目标与原则、监管体制分工、非现场监管与现场检查的区别、CAMELS 要素。预计分值约 6 分。

经典例题

1.【单项选择题】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理的目标是（　）。

A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心　B. 实现货币政策目标，保持币值稳定　C. 提高银行盈利能力，扩大资产规模　D. 防范证券市场的系统性风险

2.【多项选择题】骆驼评级体系（CAMELS）包含的要素有（　）。

A. 资本充足性　B. 资产质量　C. 管理水平　D. 盈利性　E. 市场份额

常见问题（QA）

Q1：非现场监管和现场检查，哪个更重要？

A1：不是谁更重要，而是分工不同。非现场监管按季度收集报表，能持续跟踪所有机构，及时发现指标异动和同业偏离，但数据由机构报送，存在粉饰空间；现场检查进驻机构，能调阅原始凭证、访谈员工、核查账实，但一年只能覆盖有限机构。有效的方式是「非现场发现疑点—现场检查验证疑点」，把有限的检查资源用在风险最高的地方。

Q2：机构改革后，人民银行的监管职责是什么？

A2：2023 年改革把银行业、保险业机构监管职责划入国家金融监督管理总局，人民银行不再承担对银行机构的日常监管，但仍负责货币政策、宏观审慎管理、系统性金融风险防范、支付清算、征信、反洗钱等职能。简单说，从「管机构」转向「管宏观、管系统」。

Q3：这个知识点会怎么考？

A3：最常见的是法条原文对应：给出目标或者原则，问出自哪一条、包含哪几项。其次是监管体制分工，问某项职责属于哪个部门。还会考非现场监管与现场检查的区别，以及 CAMELS 六要素。把「目标四条、原则四项、CAMELS 六项」这三组数字记牢即可。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。