银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第三部分 银行管理 · 银行管理基础

银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第三部分 银行管理 · 银行管理基础

所属考试	中级银行从业
所属科目	银行业法律法规与综合能力
对应大纲	银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲（2021年版）
所属章节	第三部分 银行管理
知识点名称	银行管理基础
适用等级	中级（银行业专业人员中级职业资格考试）
考试分值	约 5 分

核心内容

• 银行管理的内涵：银行管理是银行围绕经营目标，对各项经营管理活动进行计划、组织、指挥、协调和控制的过程，目标是实现安全性、流动性、效益性的统一。
• 银行管理的主要内容：公司治理、风险管理、内部控制、合规管理、资产负债管理、资本管理、绩效管理以及信息科技管理等，各项管理职能相互衔接、共同构成银行的经营管理体系。
• 经营原则：依据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
• 管理要求：坚持审慎经营，建立与自身规模、业务复杂程度相适应的风险管理体系与内部控制体系；强化资本约束与全面风险管理；健全公司治理结构与激励约束机制。
• 中级要求：不仅理解各项管理职能的内容，还要能综合运用，分析不同管理职能之间的关联，例如资本约束对业务扩张的影响、风险管理与绩效管理之间的平衡，以及公司治理对内部控制的支撑作用。

易错点

记忆口诀

考试分值

该知识点在历年真题中多以单项选择题、多项选择题与判断题出现，预计分值约 5 分。

经典例题

1.【单项选择题】依据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的经营原则是（　）。

A. 效益性、安全性、流动性　B. 安全性、流动性、效益性　C. 流动性、效益性、安全性　D. 安全性、效益性、流动性

2.【多项选择题】下列属于银行管理主要内容的有（　）。

A. 公司治理　B. 内部控制　C. 资本管理　D. 绩效管理　E. 实物商品的仓储管理

常见问题（QA）

Q1：为什么说公司治理是银行管理的基础？

A1：公司治理解决的是「谁决策、谁监督、如何制衡」的顶层问题。只有建立有效的公司治理结构，明确董事会、监事会与高级管理层的职责边界，风险管理、内部控制和合规管理才有稳定的制度基础；否则各项管理职能容易流于形式。

Q2：资本约束与业务扩张之间是什么关系？

A2：资本是银行抵御风险的最后防线，业务扩张会消耗资本并增加风险加权资产。资本约束要求银行的资本充足水平始终满足监管要求，因此业务扩张必须与资本补充能力相匹配，这体现了安全性、流动性与效益性之间的平衡。

Q3：这个知识点会怎么考？

A3：常见考法是经营原则及其顺序、银行管理的主要内容、各项管理职能之间的关系，以及审慎经营与管理体系建设的要求，多以单项选择题、多项选择题与判断题形式出现。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。