2017年初级银行从业《风险管理》机考押题及答案二（最新整理）(11)

38．ABCDE。【解析】市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。
39．ABC。【解析】银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。
40．ABCE。【解析】中国银行业监督管理委员会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。
三、判断题
1．B。【解析】多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。
2．A。【解析】市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
3．B。【解析】风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
4．B。【解析】经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等。
5．B。【解析】商业银行业务中一般极少采用留置与定金作为担保方式。
6．B。【解析】商业银行向关联方提供授信发生损失的，在2年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。
7．A。【解析】贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。
8．B。【解析】如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头；如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头。
9．A。【解析】敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。
10．B。【解析】重大市场风险报告为不定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。
11．B。【解析】在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是董事会。
12．A。【解析】信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。
13．A。【解析】商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。
14．A。【解析】由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。
15．B。【解析】监管机构的指标和限额是对全行业的最基本要求。
16．A。【解析】在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。
17．A。【解析】商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。
18．A。【解析】任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
19．B。【解析】银行监管原则是对监管行为的总体规范。良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。
20．A。【解析】市场约束无论是从保护公众知情权和公众利益的角度，还是从强化监督的角度来看，均对银行业稳健运营具有重要意义。