二、多项选择题
1．AB个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。按照客户类型不同，理财业务分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。
2．ABC私人银行服务的特征包括三点：(1)准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户；(2)综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务；(3)重视客户关系：客户关系管理处于核心地位，素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。
3．ABCD财政政策工具手段包括税收、国债、财政补贴和转移支付；货币政策工具手段包括法定存款准备金、再贴现率、公开市场业务。
4．AC货币政策影响方向为：偏松的收入分配政策能刺激投资需求，提升资产价格；偏紧的收入分配政策抑制投资需求，资产价格下跌。
5．ABE C选项，实际中需要注意区分名义利率和实际利率，在物价水平处于不断变化时，实际利率才能真实反映投资者投资于理财产品所获得的真实收益水平。D选项，银行间同业拆借利率和国债回购利率均为短期市场利率风向标。
6．ABCD时间的长短是影响货币时间价值的首要因素；收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素；通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素；单利每期利息都以最初本金为计算基数，复利以本金与前期产生的利息为基数进行计算，因此复利具有收益倍增效应。
7．BD系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目(产品)都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
8．AD无差异曲线的特点：(1)同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度；(2)不同的无差异曲线不会相交；(3)无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高；(4)通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线；(5)向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿。
9．ABD弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，因此技术分析是徒劳的；半强型有效市场的市场价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，因此技术分析和基本面分析均不起作用；强型有效市场反映了所有信息。
10．ABCDE客户按照风险偏好可分为五类：
(1)非常进取型——追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力；(2)温和进取型——愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益；(3)中庸稳健型——既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性；(4)温和保守型——偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品；(5)非常保守型——对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是能否保本，然后才考虑追求收益。
11．ACE年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。
12．ACD个人资产配置包括三种产品组合：储蓄产品组合、投资产品组合和投机产品组合。
13．BCDE银行存款安全性高、流动性好，但是收益性较差；国债为公认的最安全的投资工具；基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征；期货期权与彩票可以说是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的；房地产流动性差、安全性高于证券、收益中等。
14．ABCD金融市场特点包括：(1)市场商品的特殊性。交易对象是货币、资金及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。利率是货币资金价格的表现形式，在市场机制作用下，不同市场的利率将趋于一致。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的。(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体的角色并非固定不变的。一般情况下，家庭个人是资金供应者，企业是资金需求者，有时也会变成相反的情况。
15．CD金融市场微观经济功能包括：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能；宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能和反映功能。
16．BCD发行市场是指金融资产首次出售给公众所形成的交易市场，又称一级市场；流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场，是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场；第三市场是指场外交易已在交易所上市的证券，相对于交易所交易来说，具有限制少、成本低的优点；第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。
17．ACD结构性理财产品的主要风险包括：
(1)挂钩标的物的价格波动，由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构性理财产品的风险因素；(2)本金风险，通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性产品的本金是有部分风险的；(3)收益风险，由于结构性理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的标准的，所以结构性理财产品的收益实现往往并不是线性分布的；(4)流动性风险，结构性理财产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此其流动性不及其他银行理财产品。
18．AB银行代理理财产品销售基本原则：一是适用性原则，二是客观性原则。
19．ABCDE基金的特点表现为：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。
20．BD从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。E是基金赎回时遵循的“份额赎回”原则，说法正确。
21．BC信托的特点表现为：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度；(2)信托财产权利主体与利益主体相分离；(3)经营方式灵活、适应性强；(4)信托财产具有独立性；(5)管理具有连续性；(6)受托人不承担无过失的损失风险；(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；(8)信托具有融通资金的职能。
22．ABCDE理财顾问服务的特点包括：(1)顾问性——理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定。(2)专业性——理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。(3)综合性——理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。(4)制度性——商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。(5)长期性——商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。
23．ABD初级信息指客户个人和财务资料，除了采用与客户交谈的方式收集信息，通常还要采取数据调查表来帮助收集定量信息；次级信息指宏观经济信息，宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得，需要从业人员在平日的工作中收集和积累，建立专门数据库。
24．AC客户定量信息包括：普通个人和家庭档案、有关财务顾问的信息、资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况、其他退休收益、客户的事业信息、遗嘱等。
25．BCD客户的风险特征由三方面因素构成：(1)风险偏好，反映的是客户主观上对风险的基本态度。(2)风险认知度，反映的是客户对风险的主观评价，一般情况，人们对风险的认知度往往取决于他的知识水平和生活经验。(3)实际风险承受能力，反映的是风险在客观上对客户的影响程度，同一风险对不同人的影响是不一样的。
26．ABCDE一个全面的财务规划涉及：(1)现金、消费和债务管理——解决客户资金结余问题，理财规划的起点；(2)保险规划——解决客户风险转移；(3)税收规划——减少客户支出；(4)人生事件规划——解决客户住房、教育、养老等需要面临问题；(5)投资规划——实现客户资产的保值增值。
27．ABCD A．合法性原则是税收规划的最基本的原则；B．目的性原则是税收规划的最根本原则；C．规划性原则是税收规划的最具特色原则；D．综合性原则是指不能只将税负轻重作为纳税的唯一标准，综合考虑各税种的税负，进行整体规划，综合衡量，防止前轻后重，从而使客户整体税负降低。
28．BC商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任；第二种是银行股份有限公司，银行的全部资本划分为等额股份，股东以其所持股份为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。
29．ABCDE我国《证券法》基本原则包括：
(1)公开、公平、公正原则。公开原则是证券发行和交易制度的核心，只有以公开为基础，才能实现公平和公正。(2)自愿、有偿、诚实信用的原则。(3)合法原则。(4)分业经营、分业管理的原则。(5)保护投资者合法权益的原则。(6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。
30．ABCDE除这五项职能外，我国证券登记结算结构的职能还包括：办理与上述业务有关的查询；国务院证券监督管理机构批准的其他业务。
31．ACE内幕信息的知情人包括发行人的董监事会成员、高管人员；持股5％以上的股东、董监事会成员及高管人员；发行人的控股公司及高管人员；保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等。
32．BC基金份额上市交易，应当符合下列条件：(1)基金的募集符合《证券投资基金法》规定；(2)基金合同期限为5年以上；(3)基金募集金额不低于2亿元人民币；(4)基金份额持有人不少于1000人；(5)其他条件。
33．BCD《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托、公益信托。
34．ABDE A．受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。D．受益人可以放弃、可以依法转让和继承信托受益权，信托受益权可以用于清偿债务。E．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。文件未作规定的，各受益人按均等比例享受。
35．CD商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。
36．AD A．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买客户推介，客户主动要求了解或购买有关产品时，应告知投资风险和风险管理的基本知识。D．商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
37．BC商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。
38．BD产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种：一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如，某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失。二是由于支付条款设计中的特别安排，如增信措施、流动性或期限安排(如银行和客户的提前赎回权)，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。
39．ABCDE银行理财产品风险可以分为以下几类：(1)政策风险；(2)违约风险和信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险；(5)提前终止风险；(6)销售风险；(7)操作风险；(8)交易对手管理风险；(9)延期风险；(10)不可抗力及意外事件风险。
40．ABCED银行个人理财从业人员基本行为准则包括：(1)诚实信用；(2)守法合规；(3)专业胜任；(4)勤勉尽职；(5)保护商业秘密和隐私；(6)公平竞争；(7)职业形象。
三、判断题
1．B个人理财的服务对象只能是个人，不能为企业或其他法人。
2．B VIP业务的客户范围窄(少数高净值客户)、服务范围广(理财产品、代客投资、税务、遗产、法律等理财服务)、附加值高。目的：银行通过客户分层，提供差别化服务，培养高端忠诚客户。
3．B时间的长短是影响货币时间价值的首要因素；收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素。
4．A低风险、高流动性产品组合的特点为安全性高、流动性好、收益性差，因此组合中一般为定活期存款、货币基金和国债。
5．B商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。这表明同业理财仍受到严格限制。
6．A银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
7．B封闭式基金的分红方式只有现金分红一种。
8．B常规性收入包括工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，但是股票收益等资本收入要参考市场波动情况，而不能以上一年为参照。
9．B退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率与投资报酬率。
10．B个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(即监护人)。
11．A格式条款合同：当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
12．B负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。
13．B错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。
14．B中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。
15．B银行从业人员在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息。
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