二、多项选择题(共40小题，每小题1分。共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)
1．个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为（ ）。
A．理财顾问服务
B．综合理财服务
C．财富管理业务(服务)
D．私人银行业务(服务)
E．对公银行业务(服务)
2．私人银行服务的特征包括（ ）。
A．准入门槛高
B．综合化服务
C．重视客户关系
D．办事效率高
E．服务专业化
3．财政政策工具手段包括（ ）。
A．税收
B．国债
C．财政补贴
D．转移支付
E．再贴现
4．偏松的收入分配政策可以（ ）。
A．刺激投资需求
B．抑制投资需求
C．提升资产价格
D．降低资产价格
E．以上全是
5．下列关于利率的说法正确的是（ ）。
A．利率是一系列理财产品的定价基础
B．市场利率反映的是资金借贷成本
C．名义利率可以真实反映投资者投资于理财产品所获得的真实收益水平
D．银行间同业拆借利率属于长期市场利率
E．银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映
6．影响货币时间价值的主要因素包括（ ）。
A．时间
B．收益率
C．LT
D．计息方式
E．风险
7．下列不属于系统性风险的为（ ）。
A．市场风险
B．经营风险
C．汇率风险
D．信用风险
E．购买力风险
8．下列属于无差异曲线的特点的为（ ）。
A．同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度
B．不同的无差异曲线可以相交
C．无差异曲线的位置越低，其带来的满意程度越高
D．通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线
E．无差异曲线一般斜率为负
9．下列关于市场有效性说法正确的是（ ）。
A．在弱型有效市场，市场价格的趋势分析(技术分析)是徒劳的
B．在半强型有效市场，市场价格的趋势分析(技术分析)是徒劳的
C．在半强型有效市场，基本面分析仍然有用
D．在强型有效市场，市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息
E．在强型有效市场，市场价格不能反映内幕信息
10．客户按照风险偏好可以分为（ ）。
A．非常进取型
B．温和进取型
C．中庸稳健性
D．温和保守型
E．非常保守型
11．下列关于年金的说法正确的是（ ）。
A．年金为一组现金流
B．时间间隔可以不同
C．金额相等
D．方向相反
E．方向相同
12．个人资产配置中的产品组合包括（ ）。
A．储蓄产品组合
B．消费产品组合
C．投资产品组合
D．投机产品组合
E．金融衍生产品组合
13．下列关于个人理财工具说法错误的是（ ）。
A．任何一个理财产品及理财工具都具有收益性、风险性与流动性的三重特征
B．银行存款安全性高、流动性好，且收益较高，为最安全的投资工具
C．基金具有高收益、高风险和低流动性的特征
D．期权与彩票的风险最高，收益一般
E．房地产流动性强，安全性低于证券
14．下列（ ）为金融市场特点。
A．市场商品的特殊性
B．市场交易价格的一致性
C．市场交易活动的集中性
D．交易主体角色的可变性
E．家庭或个人往往是资金的需求者
15．（ ）不是金融市场的微观经济功能。
A．集聚功能
B．财富功能
C．资源配置功能
D．调节功能
E．避险功能
16．关于金融市场说法正确的是（ ）。
A．发行市场又称为二级市场
B．流通市场是有价证券进行买卖的市场
C．第三市场限制少、成本低
D．第四市场利用电脑网络直接进行交易
E．流通市场又称一级市场
17．下列（ ）属于结构性理财产品的主要风险。
A．挂钩标的物的价格波动
B．时间风险
C．本金风险
D．收益风险
E．政策风险
18．（ ）为银行代理理财产品销售基本原则。
A．适用性原则
B．客观性原则
C．收益性原则
D．低风险原则
E．高效性原则
19．下列（ ）属于基金的特点。
A．集合理财
B．组合投资
C．分散投资
D．独立托管
E．信息透明
20．下列关于基金赎回说法错误的为（ ）。
A．货币型基金流动性最高
B．货币型基金一般T+3到账
C．债券型基金一般T+2到账
D．股票型基金一般T+1到账
E．在未知价情况下，投资者以份额申请赎回
21．下列关于信托说法正确的是（ ）。
A．信托财产权利主体与利益主体不分离
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托管理具有连续性
D．受托人承担无过失的损失风险
E．信托财产具有依赖性
22．下列（ ）为理财顾问服务的特点。
A．顾问性
B．专业性
C．综合性
D．制度性
E．长期性
23．下列关于客户信息的说法错误的是（ ）。
A．初级信息指宏观经济信息
B．次级信息指客户个人和财务资料
C．初级信息可采用数据调查表收集
D．次级信息不能从使用二手信息
E．次级信息应注重平时积累，最好建立相应数据库
24．下列属于客户定量信息的为（ ）。
A．普通个人和家庭档案
B．健康状况
C．收入与支出
D．理财决策模式
E．家庭关系
25．下列（ ）属于客户的风险特征。
A．风险预测能力
B．风险偏好
C．风险认知度
D．实际风险承受能力
E．风险操纵能力
26．全面的财务规划包括（ ）。
A．现金管理
B．保险规划
C．税收规划
D．人生事件规划
E．投资规划
27．下列（ ）为税收规划的基本原则。
A．合法性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
E．简便性原则
28．商业银行的组织形式包括（ ）。
A．独资公司
B．有限责任公司
C．股份有限公司
D．合伙公司
E．事业单位
29．下列（ ）为证券法的基本原则。
A．公开、公平、公正原则
B．合法原则
C．自愿、有偿、诚实信用原则
D．分业经营、分业管理原则
E．保护投资者合法权益原则
30．证券登记结算机构的职能包括（ ）。
A．证券账户、结算账户的设立
B．证券的存管和过户
C．证券持有人名册登记
D．证券交易所上市证券交易的清算和交收
E．受发行人的委托派发证券权益
31．内幕信息的知情人包括（ ）。
A．发行人的监事会成员
B．持股3％的高管人员
C．承销公司工作人员
D．持股3％的监事会成员
E．保荐人
32．下列属于基金份额上市交易条件的是（ ）。
A．基金合同期限为3年以上
B．基金募集金额不低于2亿元人民币
C．基金份额持有人不少于1000人
D．基金募集份额超过1万份
E．基金募集期超过6个月
33．《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了（ ）。
A．刑事信托
B．民事信托
C．营业信托
D．公益信托
E．行政信托
34．下列关于受益说法正确的是（ ）。
A．受益人可以是依法成立的其他组织
B．委托人可以是同一信托的唯一收益人
C．受托人可以是同一信托的唯一受益人
D．信托受益权可以用于清偿债务
E．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
35．商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将资料按照相关规定及时向（ ）报告。
A．中央银行
B．国务院
C．银监会
D．银监会派出机构
E．证监会及其派出机构
36．下列有关商业银行理财业务客户管理相关规章说法错误的是（ ）。
A．商业银行可以主动向没有购买过衍生交易投资品的顾客推荐此类产品
B．顾客坚持购买不适宜购买的理财产品时，商业银行应制定专门的文件，双方签字认可
C．对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核
D．商业银行可以通过网络或电话对理财客户进行产品适合度评估
E．以上说法全错
37．商业银行应本着（ ）原则，审慎、合规地开发设计理财产品。
A．便捷操作
B．符合客户利益
C．符合客户风险承受能力
D．有利监管
E．符合客户风险偏好
38．产品支付结构风险包括（ ）。
A．由于产品支付方式导致的风险
B．由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险
C．由于管理者操作不当导致的风险
D．由于支付条款设计中的特别安排隐含的风险
E．由于汇率波动导致的风险
39．银行理财产品的风险包括（ ）。
A．政策风险
B．违约风险
C．流动风险
D．延期风险
E．交易对手管理风险
40．银行个人理财从业人员的基本行为准则包括（ ）。
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
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