90．C商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，正确的是财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介。
二、多项选择题
1．ABCDE个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。
2．ABCE(1)系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目(产品)都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。(2)非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。选项中的信用风险属于非系统性风险。
3．ABCDE无差异曲线是指对于一个特定的投资者，任意给定一个资产组合，根据他对风险的态度，按照期望收益率对风险补偿的要求，可以得到一系列满意程度相同(无差异)的资产组合。
4．ABCD货币市场和资本市场在流动性、期限长短、风险和收益上是完全相反的，货币市场
是保守的选择。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场的特点是期限短、流通性强、交易成本低和风险低。风险是与收益是相对应的关系。那么资本市场的特点期限长、流通性弱、交易成本高和风险高，收益高。
5．ABC我国《公司法》规定可以发行公司债的三类公司：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
6．ABCDE上述选项中，前四项反映的是债券市场在个人理财中的运用，E选项说的是债券市场的功能。此外债券市场的功能还有，它是债券流通和变现的场所，是聚集资金的重要场所，能够反映企业经营实力和财务状况，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
7．ABCDE自由外汇市场：是指任何外汇交易不受市场所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求决定。目前，伦敦、纽约、东京、苏黎世、法兰克福等外汇市场都是世界上主要的自由外汇市场。
8．ABC保险有不同的分类。按保险标的分为：人身保险、财产保险与投资型保险。(1)人身保险：以人的身体和寿命为保险标的的一种保险。(2)财产保险：以财产及其相关利益为保险标的的一种保险。(3)投资型保险：能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要的保险。其最大特点是将保险的基本保障功能和资金的增值功能结合起来，因而同时具有投资功能和保险功能。按保险经营的性质分为：社会保险和商业保险。按承保方式分为：直接保险和再保险。
9．ABCD黄金的成色：含金量。上海黄金交易所有四种规格：99．99％、99．95％、99．9％、99．5％。
10．ABD银行理财产品要素信息包括三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息。
11．BCE理财产品按照期限类型可分为：6个月以内、1年以内、1年至2年期、2年以k产品。6个月以内的又可以分为：1个月以内、1个月至3个月、3个月至6个月三类。通常：(1)超短期产品：1个月以内；(2)短期产品：1个月至1年内；(3)中期产品：1年至2年内；(4)长期理财产品：2年以上。
12．ABCD货币型理财产品是指投资于货币市场的银行理财产品，投资期限短，资金赎回灵活，流动性高、安全性好。常作为活期存款的替代品。收益较低，但略高于活期存款。
13.ABCD根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。
14．ABD目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、实物式国债、记账式国债。(1)凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。(2)无记名(实物)国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名、不挂失，可上市流通。发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买。在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购。(3)记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。
15．ABCDE(1)违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。(2)承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。故上述选项均正确。
16．ACDE基金份额上市交易，应当符合下列条件：(1)基金的募集符合本法规定；(2)基金合同期限为5年以上；(3)基金募集金额不低于2亿元人民币；(4)基金份额持有人不少于1000人；(5)基金份额上市交易规则规定的其他条件。
17．ABCDE在选择银行贷款时应该考虑的因素有：(1)贷款需求；(2)家庭现有经济实力；(3)预期收支情况；(4)还款能力；(5)合理选择贷款种类和担保方式；(6)选择贷款期限与首期用款及还款方式；(7)信贷策划特殊情况的处理。
18．ABCDE商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
19．ACDE根据《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)挪用单独管理的客户资产的。
20．AD银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用审批制和报告制。
21．ABD商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。
22．ABCE根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该了解客户的风险偏好、了解客户的风险认知能力、评估客户的财务状况、向客户销售适宜的投资产品。
23．ABC《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更事项等信息。
24．ABCD商业银行境内托管账户支出范围包括货币兑换费，划入境外外汇资金运用结算账户的资金，汇回商业银行的资金，资产管理费。
25．ABCD期货交易所的职责包括提供交易场所、设施和服务；设计合约，安排合约上市；组织并监督交易、结算和交割；保证合约的履行。
26．ABCD基金宣传推介不应当登载基金发行人之外的个人的推荐性文字、违规承诺收益、预测该基金的证券投资业绩、诋毁其他基金管理人。
27．ACD根据《民法通则》，代理包括委托代理、自愿代理、法定代理、指定代理。
28．ABCDE金融市场的主要功能包括集聚功能、资源配置功能、调节功能、反映功能、避险功能。
29．BD在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于资产价值、收人能力。
30．ABDE理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性；避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓；避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言；避免使用易引发争议的模糊性语言。
31．ABCD个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括日常开支、工资奖金、股票分红、汽车贷款月供。
32．ABDE理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性；避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓；避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言；避免使用易引发争议的模糊性语言。
33．AD关于个人理财行为对现金流量表的影响分析正确的有：将一些现金存入银行存款账户，不影响现金流量净额；出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加。
34．ABCDE年金收付形式的包括分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、固定资产折旧、分期支付工程款。
35．ABCDE了解客户包含的内容有目标客户的金融需求的主要内容；目标客户的短期金融需求目标；目标客户的长期金融需求目标；目标客目的经济现状；本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。
36．ABCDE银行个人理财从业人员接受所在机构、银行业协会、银监会、当地银监局、社会公众的监督。
37．ABCDE基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有附送实物、抽奖销售、以低于成本价销售、认购费打折、附送基金份额。
38．ACDE利用个人客户的资产负债表可以明确客户的偿付比例、资产、负债、净资产。
39．ABCDE需要列入个人现金流量表的项目有工资收入、房贷支付、人寿保险现金价值的积累、股权投资的资本利得、利息收入。
40．CD基金的流动性风险表现在开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长，封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售。
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