12．可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。（ ）
A．对
B．错
13．远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。（ ）
A．对
B．错
14．投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。（ ）
A．对
B．错
15．“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（ ）
A．对
B．错
一、单项选择题
1．D2005年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额：(1)人民币5万元以上；(2)外币5000美元(或等值外币)以上；(3)其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
2．D成长型客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。
3．DVaR指标包括VaB和VaW。VaB代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率，VaW代表一定概率下产品所能达到的最低期望收益率。
4．C负债比率=总负债÷总资产=(投资借款+信用卡账款余额+房贷余额)÷(股票投资+自用住宅价值)=(4+2+30)÷(8+50)=36÷58=62％，净资产=总资产-总负债=58-36=22万元，固定资产等于住宅价值50万元。
5．A金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。股票发行总量不具备体现金融市场价格水平的功能。
6．D私人银行服务的特征：(1)准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户；(2)综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务；(3)重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。
7．D发行市场是指金融资产首次出售给公众所形成的交易市场，又称一级市场。流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。
8．C投资持有期收益率=(股息+资本利得)／购人价格=(0．40+23-20)／20×100％=17％。
9．A拆人利率=9．95％+0．065％=10％。拆入到期利息=5000000×10％×1／365≈1372(元)。
10．A金融衍生品的市场功能主要是：(1)转移风险是指通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲；(2)价格发现是根据各种市场信号和价格预测，在大量交易基础上，可以发现基础金融产品的价格；(3)提高交易效率是指通常，衍生品的交易成本低于标的资产的交易成本。同时流动性也强；(4)优化资源配置是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。
11．C金融期权有不同的分类：(1)按照对价格的预期分为：看涨期权：预期标的资产价格上涨时购买的期权。看跌期权：预期标的资产价格下跌时购买的期权。(2)按行权日不同分为：欧式期权：只在期权到期日才能执行的期权。美式期权：在期权到期日前任何时问都可执行的期权。(3)按基础资产的性质分为：现货期权：以金融资产标的本身作为期权合约标的物的期权。期货期权：以期货合约作为期权合约标的物的期权。
12．C目前，世界上主要的外汇市场：伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等。
13．B家庭形成期——B。家庭成长期——A。家庭成熟期——C。家庭衰老期——D。
14．B信托产品风险包括：(1)投资项目风险；(2)项目主体风险；(3)信托公司风险；(4)流动性风险。投资项目风险，是信托产品的最大风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。
15．C客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：(1)转移风险的原则。(2)量力而行的原则。(3)分析客户保险需求。
16．A税收规划应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则。合法性是税收规划最基本的特征。只有在税法规定的范围内，银行从业人员才可以为客户选择合适的税负方案，帮助客户最大限度地降低或减小税负，最大可能地获取利润或取得最大的收益。
17．C需要把三年内的收益和本金加总，第1年的利息收益=30000×10％=3000(元)；第2年的利息收益=(30000+3000)×10％=3300(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10％=3630(元)。3年的本利和=30000+3000+3300+3630=39930(元)
18．C题目中描述的是转嫁规划。避税规划的主要特征是：非违法性、有规则性、前期规划性和后期的低风险性。节税规划的主要特点是：合法性、有规则性、经营的调整性与后期无风险性。逃税是非法行为。
19．C商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其投资在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的境外产品和境外金融市场有限。第三，可以直接用人民币投资。
20．D《个人外汇管理办法》自2007年2月1日起施行。
21．B商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
22．D确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元以上。
23．C经济处于景气周期时应当考虑期望收益率比较高的产品，减少持固定收益类产品。在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品以保持相对稳定。
24．A产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。(1)产品设计风险管理，商业银行应该对理财产品的资金成本和收益进行独立测算，用科学合理的方法预测产品的收益率。(2)产品运作风险管理，商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。(3)产品到期风险管理，商业银行应监督客户资金的偿还和分配以及财务处理。对于一些特殊情况，商业银行应制定相应的应急处理方案。
25．D理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
26．C商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。
27．B从业人员基本行为准则有诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密和隐私，公平竞争，职业形象。诚实信用指从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。守法合规指从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
28．C《保险法》第127条第1款规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的
行为，由保险人承担责任。
29．D从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。
30．B外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件：(1)提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上；(2)提出申请前2年连续盈利；(3)国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。并经国务院银行业监督管理机构批准。
31．A基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开启资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。
32．B中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
33．D提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。当出现未经批准设立分支机构、违反规定提高利率、出租、出借经营许可证、向关系人发放信用贷款等行为，并违法所得在50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。
34．C商业银行在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。
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