银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第一部分 经济金融基础 · 金融基础知识

银行业法律法规与综合能力考点精讲 | 第一部分 经济金融基础 · 金融基础知识

所属考试	初级银行从业
所属科目	银行业法律法规与综合能力
对应大纲	银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲（2021年版）
所属章节	第一部分 经济金融基础
知识点名称	金融基础知识
适用等级	初级（银行业专业人员初级职业资格考试）
考试分值	约 5 分

核心内容

• 金融体系构成：我国金融体系以中央银行为核心、商业银行为主体、多种金融机构并存。中央银行负责制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务；商业银行以营利为目的经营存贷款等业务；非银行金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、基金管理公司、金融租赁公司、消费金融公司等，各自在细分领域提供服务。
• 信用与信用工具：信用是以偿还和付息为条件的借贷行为，基本形式有商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。信用工具具有偿还性、流动性、收益性和风险性四个特征，四者相互制约：流动性越强，收益性通常越低；风险越高，投资者要求的收益补偿越高。
• 利息与利率：利率是借贷期内所形成的利息额与借贷本金的比率。按决定方式分为官定利率、公定利率与市场利率；按是否剔除通货膨胀因素分为名义利率与实际利率。实际利率可近似表示为名义利率减去通货膨胀率。利率市场化使金融机构在定价上拥有更大自主权，同时要求其提升定价能力与利率风险管理能力。
• 汇率与汇率制度：汇率是两国货币之间的折算比率。标价方法分为直接标价法与间接标价法，人民币汇率采用直接标价法，即以一定单位的外国货币折合为若干单位人民币来表示汇率。我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
• 金融市场的功能与分类：金融市场具有资金融通、价格发现、风险管理、资源配置和宏观调控传导等功能。按交易期限分为货币市场与资本市场，货币市场交易期限在一年以内，资本市场交易期限在一年以上；按交易性质分为一级市场与二级市场，一级市场是发行市场，二级市场是流通市场。

易错点

记忆口诀

考试分值

该知识点在历年真题中多以单项选择题、多项选择题和判断题出现，预计分值约 5 分。

经典例题

1.【单项选择题】人民币汇率采用的标价方法是（　）。

A．间接标价法　B．直接标价法　C．交叉标价法　D．美元标价法

2.【多项选择题】下列属于信用工具基本特征的有（　）。

A．偿还性　B．流动性　C．收益性　D．风险性

常见问题（QA）

Q1：中央银行与商业银行在职能上有哪些区别？

A1：中央银行是发行的银行、银行的银行和国家的银行，负责制定和执行货币政策、维护金融稳定、为金融机构提供清算等服务，不以营利为目的；商业银行以营利为目的，面向企业和个人吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，是金融体系的主体。

Q2：利率市场化对银行经营有什么影响？

A2：一是存贷款定价自主权扩大，净息差管理难度上升；二是要求银行建立完善的内部资金转移定价与利率风险管理体系；三是客户对利率敏感度提高，促使银行通过产品与服务差异化竞争，而非单纯依靠价格手段。

Q3：这一知识点通常怎么考？

A3：常见考法是判断某一机构的性质与职能、辨识信用工具的特征、判断利率与汇率的标价方法与计算口径。答题时抓住「主体属性、四性关系、标价基准」三条主线即可。

依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》　来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。