2018证券投资顾问胜任能力考试章节题库：第3章客户分析（40题）(3)

B．考虑通货膨胀的影响
C．必须参考当地社会的平均水平
D．预测支出的根本目的是为了提高生活质量
答案：D
解析：D项，对客户的支出进行预测的根本目的是对客户未来的现金流量表进行预测和分析。
19．关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（　　）。
A．说明客户现金流入流出的原因
B．反映客户偿债能力
C．反映客户资产的流动性水平
D．反映理财活动对财务状况的影响
答案：B
解析：B项，能够反映客户偿债能力的是资产负债表。
20．以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　　）。
A．投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B．投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C．投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D．不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会
答案：B
解析：A项属于对风险厌恶型投资者理财规划的描述；C项适合风险中立型投资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。
 
组合选择题
二、组合选择题
21．了解客户的渠道有（　　）。[2016年5月真题]
Ⅰ．开户资料
Ⅱ．调查问卷
Ⅲ．家访
Ⅳ．面谈沟通
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
答案：D
解析：了解客户、收集信息的渠道和方法包括：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。
22．下列对于评估客户投资风险承受能力的表述正确的是（　　）。[2016年5月真题]
Ⅰ．已退休客户，应该建议其投资保守型产品
Ⅱ．年龄与投资风险承受能力完全无关
Ⅲ．理财目标的弹性越大，越无法承担高风险
Ⅳ．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
答案：B
解析：Ⅱ项，一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低；Ⅲ项，客户理财目标的弹性越大，其可承受的风险也越高。
23．属于客户理财需求短期目标的有（　　）。[2016年4月真题]
Ⅰ．分期付款买房   　　　
Ⅱ．子女教育储蓄
Ⅲ．筹集紧急备用金　　　
Ⅳ．计划去东南亚度假
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等。Ⅰ、Ⅱ两项属于客户理财需求的中期目标。
24．了解客户的基本信息是提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有（　　）。[2016年4月真题]
Ⅰ．婚姻状况　　　　
Ⅱ．重要的家庭和社会关系
Ⅲ．工作单位与职务　
Ⅳ．个人兴趣爱好和志向
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：B
解析：客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。Ⅳ项属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。
25．从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（　　）。
Ⅰ．基本信息　　　
Ⅱ．财务信息
Ⅲ．个人兴趣　　　
Ⅳ．人生规划
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。
26．以下属于财务目标内容的有（　　）。
Ⅰ．个人兴趣爱好
Ⅱ．保险规划
Ⅲ．现金规划
Ⅳ．职业生涯发展
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
答案：A
解析：理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)。Ⅰ、Ⅳ两项属于客户信息中的非财务信息。