2018证券投资顾问胜任能力考试章节题库：第3章客户分析（40题）(2)

A．资本利得
B．工资收入
C．股票市值
D．保单分红所得
答案：C
解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。
12．为了制定合理的现金预算，需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（　　）。
A．客户收入最低时的状况和最高时的状况
B．客户收入过去的平均状况和最高时的状况
C．以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
D．客户收入最低时的状况和过去平均状况
答案：C
解析：在预测年度收入时，收入稳定的国家机关工作人员或在大企业工作的工薪阶层，可以较准确地预估年度收入；收人淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
13．王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，不应该采取的策略为（　　）。
A．慎选投资标的，分散风险
B．评估开源渠道，提供建议
C．分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D．根据收入及储蓄目标，制定支出预算
答案：D
解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者表现出来的特征是：担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略，D项是储藏者采取的策略。
14．按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?（　　）
A．量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B．嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C．喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D．讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少
答案：D
解析：A项描述的是储藏者的特征；B项描述的是修道士的特征；D项描述的是逃避者的特征。
15．在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，由于担心会遭受损失，对于小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（　　）。
A．无法判断
B．风险中立型
C．风险厌恶型
D．风险偏好型
答案：C
解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
16．下面（　　）不是高资产净值客户。
1：小王单笔认购理财产品150万元人民币
2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
A．小王
B．小张
C．小赵
D．小李
答案：C
解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
17．客户主观上对风险的基本度量是指（　　）。
A．风险偏好
B．实际风险承受能力
C．客户全部的风险特征
D．风险认知度
答案：D
解析：客户的风险特征由以下三个方面构成：①风险偏好，反映客户主观上对风险的态度；②风险认知度，反映客户主观上对风险的基本度量；③实际风险承受能力，反映风险客观上对客户的影响程度。
18．在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（　　）。
A．了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平