2019年<证券证券投资顾问业务>历年真题汇总(4)

36．（　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
[2016年5月真题]
A．保险规划
B．现金规划
C．投资规划
D．税收规划
答案：B
解析：现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
37．保险规划的主要功能是（　　）。[2016年4月真题]
A．获取收益
B．转移和规避风险
C．资产增值
D．融资
答案：B
解析：保险规划研究的是风险转移的问题。保险能够给一个家庭提供财务安全保障，当家庭失去主要收入来源时，凭借保险的保障功能依然可以维持家人生活的稳定。
38．老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母需要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（　　）。[2016年4月真题]
A．转移风险原则
B．量力而行原则
C．适应性原则
D．合理避税原则
答案：B
解析：客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据自身的经济实力量力而行。老张的经济实力不允许他每月支付高达1000元的保险费。
39．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的
不在于（　　）。
A．满足日常的、周期性支出的需求
B．满足应急资金的需求
C．满足目前消费的需求
D．满足财富积累与投资获利的需求
答案：C
解析：现金管理的目的可归纳为：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足财富积累与投资获利的需求；③满足应急资金的需求；④满足未来消费的需求。
40．在消费管理中，应注意理财从（　　）开始。
A．保险
B．储蓄
C．教育规划
D．投资
答案：B
解析：在消费管理中要注意以下几个方面：①即期消费和远期消费；②消费支出的预期；③孩子的消费；④住房、汽车等大额消费；⑤保险消费。其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
 
组合型选择题
二、组合型选择题(以下备选项中只有一项最符合题目要求)
41．证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当保证证券投资顾问（　　）与服务方式、业务规模相适应。[2016年5月真题]
Ⅰ．人员数量　　　　　　　Ⅱ．业务能力
Ⅲ．合规管理　　　　　　　Ⅳ．风险控制
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ　　　　　　 B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ　　　　　　 D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十条，证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当保证证券投资顾问人员数量、业务能力、合规管理和风险控制与服务方式、业务规模相适应。
42．证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（　　）。[2016年5月真题]
Ⅰ．身份　　　　　　　Ⅱ．财产与收入状况
Ⅲ．投资需求　　　　　Ⅳ．风险偏好
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十一条，证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服
务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求与风险偏好，评估客户的风险承受能力，并以书面或者电子文件形式予以记载、保存。
43．证券公司可以按照下列（　　）方式收取服务费用。[2016年5月真题]
Ⅰ．服务期限
Ⅱ．客户资产规模
Ⅲ．投资业绩
Ⅳ．差别佣金
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
答案：B
解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十三条，证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原
则，与客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排，可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用，也可以采用差别佣金等其他方式收取服务费用。
44．证券公司、证券投资咨询机构通过（　　）等公众媒体对证券投资顾问业务进行广告宣传，应当遵守《广告法》和证券信息传播的有关规定。[2016年4月真题]
Ⅰ．广播
Ⅱ．电视
Ⅲ．网络
Ⅳ．报刊
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ　　　　　　B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ 　　　　　　　　　   D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
答案：A
解析：根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十五条，证券公司、证券投资咨询机构通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾问业务进行广告宣传，应当遵守《中华人民共和国广告法》和证券信息传播的有关规定，广告宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其他违法违规情形。
45．证券公司、证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，协议内容应包括（　　）。[2016年4月真题]
Ⅰ．当事人的权利义务
Ⅱ．服务的内容和方式
Ⅲ．收费标准和支付方式
Ⅳ．纠纷解决方式
V．解除协议的方式
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ　　　　　　　B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V 　　　　　D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、V
答案：D
解析：证券公司、证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，并对协议实行编号管理。协议应当包括下列内容：①当事人的权利义
务；②证券投资顾问服务的内容和方式；③证券投资顾问的职责和禁止行为；④收费标准和支付方式；⑤争议或者纠纷解决方式；⑥终止或者解除协议的条件和方式。