不定项选择题 个人理财(中级)
2026-10-19

根据以下材料,回答题
罗先生今年35岁,在一家外企任人力资源总监,罗先生2021年税后年薪60万元,另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员,今年也是35岁,王女士税后收入14.4万元,另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁,就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在,且双方的祖母也均健在。
罗先生家庭主要支出项目包括:房贷每月还20000元,还剩20年,贷款年利率为5.145%;水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元;每月5000元用于女儿的教育费用,还有每月6000元的机动开支。
罗先生家庭所有资产均为婚后资产,其中自有住房是主要资产,目前市值500万元;夫妻二人还有100万元存款在王女士名下,每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金,不过3年来净值上上下下,最终没有什么收益,他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。
夫妻俩人都享有标准的社会保险,罗先生公司另有一份团体意外险,如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍,另外有保额为100万元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险,当前账户价值为100万元,保单已经生效5年可以随时终止。假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666.67元,三险一金缴纳比例为20%。
下列关于罗先生家庭状况的表述中错误的是(  )。

A.罗先生家庭资产缺乏流动性,应当设立应急准备金
B.罗先生家庭投资收益未超过房贷利息,可以考虑提前偿还部分房贷
C.罗先生家庭有社保,有定期寿险和万能险,保险保障充足
D.罗先生家庭理财收入占比较低,需要调整投资方案

参考答案

C

答案解析

罗先生夫妻二人的100万元存款,每年存款利息为5000元或30000元,说明是结构性存款,结构性存款属于投资性资产,不属于流动性资产;罗先生持有的混合型基金和王女士持有的投资连接型保险的账户价值均属于投资性资产,罗先生家庭缺乏流动性资产,应设立家庭应急准备金,A正确。
从题干中给出的材料可以看出,理财收入低,小于房贷利息,所以应该调整投资策略,提前偿还房贷和调整投资方案,B、D正确。
家庭保险覆盖率=已有保额/工作收入=(60÷12×4+100+100)/(60+10+14.4+2+1+1)=2.49,保险覆盖率应该在10倍以上,也就是保额应是收入的10倍以上,在风险发生时才足以给家庭带来很好的保障,保障不充足,应加大保险的投入,增加保险保额,C错误。

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