多选题
个人理财
2026-08-05
某保险公司审核投保人张先生的保单时，下列情形中需取得其签名确认的投保声明后方可承保的有（ ）。
A．趸缴保费 50 万元，张先生家庭年收入 12 万元
B． 年期缴保费 6 万元，张先生家庭年收入 28 万元
C． 缴费年限 20 年，张先生年龄 42 岁
D． 保费额度 3 万元，张先生原保费预算 2 万元
E． 月期缴保费 5000 元，张先生家庭月收入 2.5 万元
参考答案
A,B,C,D
答案解析
存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：
①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；趸缴保费＞家庭年收入 4 倍（A项50万＞12万×4）；
②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；年期缴＞年收入 20% 或 月期缴＞月收入 20%（B项6万＞28万×20%，E项5000元＝2.5万×20%，未超过）；
③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；缴费年限 + 年龄≥60（C项20+42＞60）；
④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。保费≥预算 150%（D项3万＝2万×150%）。
①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；趸缴保费＞家庭年收入 4 倍（A项50万＞12万×4）；
②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；年期缴＞年收入 20% 或 月期缴＞月收入 20%（B项6万＞28万×20%，E项5000元＝2.5万×20%，未超过）；
③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；缴费年限 + 年龄≥60（C项20+42＞60）；
④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。保费≥预算 150%（D项3万＝2万×150%）。
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