商业银行实质性风险评估的总体要求是（　　）。

A．商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

B．商业银行风险评估要符合监管要求

C．商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

D．商业银行风险评估要符合银行的实际

E．商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

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参考答案

A,C,E

商业银行实质性风险评估的总体要求包括：
1.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。C正确；
2.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。A正确；
3.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。E正确。

1 在全球范围内，各国对银行监管实行严格的行业准入，是因为（　　）。

A．银行具有很强的公众性

B．银行面临着复杂的风险种类

C．银行业的垄断和竞争应保持适度均衡

D．银行具有特殊的资产负债结构

E．银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响

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2 在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（　　）。

A．明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

B．把监督重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上

C．明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度

D．更多借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率

E．通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案

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3 商业银行制定资本规划时应符合（　　）的监管要求。

A．考虑各种资本补充来源的长期可持续性

B．确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C．审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性

D．充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

E．兼顾短期和长期资本需求

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