2018银行从业法律法规（中级）高频考点：第八章理财业务(3)

A．非保本浮动收益理财产品   
B．保本浮动收益理财产品
C．最低收益理财产品       
D．固定收益理财产品
E．保证收益理财产品
【答案】BCDE
【解析】A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。
【例题•单选】银行经理为小吴介绍了一款理财产品，并告知小吴，这款产品在开放日可以根据当期产品净值进行赎回，而产品净值的数额可以在固定日期查询，由银行公布，这款产品属于（　　）
A.开放式净值型产品            　B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品          　D.封闭式非净值型产品
【答案】A
【解析】开放式净值型产品客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
　　1.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
　　2.商业银行销售理财产品还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
　　3.必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
　　4.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；
　　5.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；
　　6.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；
　　7.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；
　　8.不得以不正当竞争手段推销理财产品；
　　9.不得代客户签署文件；
　　10.不得挪用客户资金；
　　11.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；
　　12.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
第三节  理财投资管理
一、投资标的分类
　　1.标准化理财投资：包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。
　　2.非标准化理财投资：包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。
二、投资管理要求
　　商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理
三、风险隔离要求
　　1．理财业务与信贷业务相分离；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保
　　2. 自营业务与代客业务相分离
　　3．银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离
　　4．银行理财产品之间相分离
　　5．理财业务操作与银行其他业务操作相分离