2018银行从业法律法规（中级）高频考点：第六章 资产业务(4)

7.贷款支付
　　采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件
　　采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途
8.贷后管理
　　包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。
9.贷款回收与处置
　　对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性
　　对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组
　　对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。
（二）个人贷款基本流程
（三）贷款“三查”与全流程管理

全流程管理	不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理即“三查”三个环节。将有效的 信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
诚信申贷	①借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料是真实、完整、有效的； 　②借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等

 

协议承诺	要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同
贷放分控	商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制
实贷实付	关键是让借款人按贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
贷后管理	要监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。

【例题•多选】商业银行贷款业务的基本业务流程包括（　　）。
A.贷后管理              B.贷款审批   
C.贷款申请                D.贷款调查  
E.贷款发放
【答案】ABCDE
【解析】本题考察贷款流程。
三、贷款质量分类与不良贷款管理
1.贷款质量分类

分类	特点
正常	-
关注	有能力还款，但存在一些不利影响因素
次级	还款能力出问题，即使执行担保，也可能会造成一定损失
可疑	无能力偿还，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
损失	本息无法收回，或只能收回极少部分的贷款

2.不良贷款管理
（1）贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理
（2）贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一
【例题•单选】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款一般为（　　）。
A.损失类贷款                  B.可疑类贷款   
C.关注类贷款            D.次级类贷款