每日一练 | 2026年11月3日 银行从业（中级·个人理财）（第 44 期）
| 试题来源 | 个人理财 · 中国银行业协会官方考试大纲 |
|---|---|
| 所属考试 | 中级银行从业 |
| 所属科目 | 个人理财 |
| 对应大纲 | 银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲（2024年版） |
| 所属章节 | 第十章 综合理财规划服务 |
| 覆盖知识点 | 明确理财目标；综合理财规划方案 |
| 试题分值 | 单项选择题 2 分 × 3、多项选择题 3 分 × 1、判断题 1 分 × 1，合计 10 分 |
| 难度 | 进阶 |
本期试题（共 5 题）
1.【单项选择题】（2 分）客户同时提出「三年内偿还高成本信用卡分期」和「两年内购买一辆家用车」两个目标。理财师安排目标优先级时，应优先考虑（ ）。
A．购买家用车 B．偿还高成本负债 C．按金额大小排序 D．按客户提及顺序排序
2.【单项选择题】（2 分）下列不属于合格理财目标属性的是（ ）。
A．明确 B．量化 C．可实现 D．收益保证
3.【单项选择题】（2 分）在目标量化测算中，客户收入增长率、预期回报率、通货膨胀率属于（ ）。
A．目标本身 B．测算所依赖的假设条件 C．已经确定的事实 D．风险提示内容
4.【多项选择题】（3 分）关于综合理财规划服务中理财目标的设定，下列说法正确的有（ ）。
A．短期目标一般在三至三年内实现 B．中期目标一般在三至十年之间 C．长期目标一般在十年以上 D．目标越高越好，不必考虑客户的收入能力与负债状况
5.【判断题】（1 分）理财目标量化测算的结果可以直接作为确定结论告知客户，无需说明其中所依赖的假设条件。
A．正确 B．错误
答案与解析
解析：考查目标优先级排序的依据。偿还高成本负债属于刚性底线目标，不达成会持续产生利息负担并占用未来现金流；购车属于弹性目标，可以延后或调整。因此应先安排刚性目标，再安排弹性目标。
解析：考查理财目标的属性。合格目标应具备明确、量化、可实现、有期限四项属性；理财目标本身是对未来资金安排的规划，不构成对收益的承诺，收益安排应通过与客户风险承受能力相匹配的工具来实现。
解析：考查目标量化测算的三要素结构。金额、期限、收益率构成测算框架，而收入增长率、通货膨胀率、预期回报率属于测算所依赖的假设条件，具有不确定性，应向客户说明并做敏感性分析。
解析：考查理财目标的期限分层与约束条件。短期、中期、长期三层划分对应不同的资金安排思路；而目标必须与客户的收入能力、负债状况、风险承受能力相匹配，过高目标会挤占必要支出，D 项错误。
解析：该表述错误。测算结果依赖收入增长率、通货膨胀率、预期回报率等假设，应明确说明假设及其不确定性，并通过敏感性分析呈现结果区间，避免把测算值呈现为确定结论。
本期小结
本期 5 题围绕「明确理财目标」展开，覆盖目标优先级排序的依据、合格目标应具备的属性、目标量化测算的假设条件、期限分层以及结论呈现的合规要求。建议结合当日同科目的考点精华文章一并复习，下期将进入「综合理财规划方案」。
依据：中国银行业协会《银行业专业人员职业资格考试考试大纲》 来源：中国银行业协会 https://www.china-cba.net/
说明：《银行业法律法规与综合能力》科目现行考试大纲为 2021 年版；《银行业专业实务》各专业科目（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷、银行管理）现行考试大纲为 2024 年版。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本文内容依据官方考试大纲与现行法律法规整理，仅供参考，具体以官方教材及现行法律法规原文为准。如遇政策调整，请以中国银行业协会、国家金融监督管理总局及中国人民银行的官方公告为准。