2017年（初级）银行从业《公司信贷》真题精选及答案（四）(7)

D．确定资金最终流向和投资标的物E．了解信息披露方式和项目进展情况
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共l5分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)
1．在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（   ）
A．正确B．错误
2．相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（   ）
A．正确B．错误
3．假如目前同期储蓄存款利率为3．5％，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8％且无附加条件的保证收益。（   ）
A．正确B．错误
4．理财顾问人员在收集客户初级信息时。如果客户出于个人原冈不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。（   ）
A．正确B．错误
5．系统性风险是不可分散风险。（   ）
A．正确B．错误
6．通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（   ）
A．正确B．错误
7．自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（   ）
A．正确B．错误
8．基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（   ）
A．正确B．错误
9．结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（   ）
A．正确B．错误
10．一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息，为了高效率的工作，理财师在得到一定信息后可重点向其推介适合的理财产品。。（   ）
A．正确B．错误
11．民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（   ）
A．正确B．错误
12．电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（   ）
A．正确B．错误
13．理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（   ）
A．正确B．错误
14．商业银行应在发生投诉、退保等情况时，第一时问通知保险公司，由保险公司妥善解决。（   ）
A．正确B．错误
15．如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。（   ）
A．正确B．错误
参考答案及解析
一、单项选择题
1．C。【解析】中国银行业监督管理委员会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
2．C。【解析】定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等；定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。
3．D。【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。
4．D。【解析】查复利终值系数表，当r=10％，n=3时，复利终值系数为1．331，故3年后股利=1．2X1．331≈1．60(元)。
5．A。【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度。(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员。(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
6．D。【解析】由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。
7．C。【解析】贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。
8．B。【解析】社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。
9．A。【解析】现值利率因子与时间、利率呈反比状
态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。
10．A。【解析】依法追究刑事责任的情形包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成重大经济损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。
11．B。【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
12．A。【解析】税收规划是必须在纳税行为发生前做出的事先行为。将收入购买基金是发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。