2017年（初级）银行从业《公司信贷》真题精选及答案（四）(11)

11．ABE。【解析】大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
12．ABCDE。【解析】衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。
(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。
13．ABCDE。【解析】综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。
14．ABCD。【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。
15．ABE。【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。
16．ABCDE。【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户。由客户签名确认后留存：
17．AD。【解析】影响房地产价格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社会因素。(3)经济因素。(4)自然因素。B、C、E三项可能导致房地产价格下降。
18．BD。【解析】《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十三条规定，乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
19．AD。【解析】客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误。商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误。商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。
20．ABCE。【解析】银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。
21．ACDE。【解析】封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。
22．ABCD。【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条的规定，商业银行应当根据
有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。
23．ABCDE。【解析】从投资者角度讲，附有赎回条款的债券有三项不利：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限；同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。
24．BDE。【解析】人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。
25．ABC。【解析】货币时间价值的影响因素有时问、收益率或通货膨胀率、单利与复利。
26．ADE。【解析】若按平均3％的单利来计算，每年固定增加20X3％=0．6(万元)。若按复利来计算，每年增加的金额非固定，故B项错误。若按每年3％的单利来计算，10年后资金变为20X(1+3％X10)=26(万元)，故C项错误。若按每年3％的复利来计算，10年后资金变为20 X(1+3％)¹⁰=26．88(万元)，比单利多8800元。
27．ABCD。【解析】影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等。
28．ABD。【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。
29．ABD。【解析】C项属于成长期的特点，E项属于成熟期的特点。
30．ABCDE。【解析】基金子公司的业务类型有：(1)类信托业务。(2)股权质押业务。(3)主动投资类业务。(4)资产证券化业务。(5)通道业务。
31．ABCD。【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。非银行金融机构是指除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以及国家外汇管理局等。
32．AB。【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。
33．ABDE。【解析】银行从业人员在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短以及产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。