14家银行被罚1910万！多家银行房贷占比踩线，购房者提前拿贷款要花钱插队（最新发布）

3月份，监管对信贷资金违规流入楼市的打击力度不断升级，3月1日-3月26日，银保监会公布了21张处罚银行涉房贷款违规的罚单，14家银行因信贷违规流向楼市被重罚1910万元。

截至3月31日，共有21家上市银行披露来2020年年报，各家银行的房地产贷款情况也备受关注。

2020年最后一天，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），以2020年12月末为界，对银行房地产贷款、个人住房贷款占比提出上限要求，并对全部银行分为五档进行管理。

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时代财经梳理已发布年报的第一档、第二档和第三档银行数据发现，招商银行(600036,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、青岛银行(002948,股吧)等存在个人住房贷款及房地产贷款两项占比上限均超标的情况，而建设银行、邮储银行、中信银行(601998,股吧)、平安银行(000001,股吧)、郑州银行、渝农商行等则部分占比超标。

中国房地产数据研究院院长陈晟在接受时代财经的采访时表示，未来，超标的银行都会按照银保监会的要求努力实现达标，长期涉房贷款增速将下降。银行在逐步降低房贷占比的过程中，将会按照金融稳定房地产企业白名单进行相关工作优化。

招行、兴业、青岛银行“双踩线”

时代财经梳理发现，2020年不少银行个人住房贷款仍保持较快增长，且个别银行的涉房贷款增速高于整体贷款增速。

第一档银行中，建行及邮储银行个人住房房贷占比均超标，分别高出2.23%和1.11%。时代财经查询建行年报发现，截至2020年12月31日，建行个人住房贷款余额为5.83万亿元，占比34.73%，较2019年增加5257.64亿元，增幅9.91%；其中，不良贷款金额113.2亿元，不良贷款率0.19%。

而邮储银行个人住房贷款余额同样有较大幅度增长，其年报显示，截至2020年底，邮储银行个人住房贷款1.92万亿元，占比33.61%，较上年末增加2210.06亿元，增幅高达13%。

数据来源：银行年报丨时代财经制图

而在第二档、第三档银行中，招行、兴业银行和青岛银行则面临更为严峻的压力，两大房贷指标均超标。

招行个人住房贷款和房地产贷款占比分别为25.35%和33.12%，分别高出上限5.35%和5.62%；兴业银行两项占比分别为26.55%和33.87%，分别超标6.55%和6.37%。第三档银行的青岛银行也存在“双踩线”的情况，个人住房贷款和房地产贷款占比分别超出上限2.13%和7.27%。

随着多年来零售业务的快速增长，招行已经形成了房地产贷款存量占比较高的业务特点。2020年招行个人住房贷款余额增速同样超过10%，达到14.41%。不过，招行在年报中表示，为贯彻落实监管政策及自身信贷资产结构优化的需要，其预计住房贷款增速将有所放缓。

对于“踩线”的银行，《通知》给予了一定过渡期安排，超过2个百分点以内过渡期为2年，超过2个百分点以上过渡期为4年。中金研报指出，较长的过渡期体现了“转弯”但“不急转弯”的特点。

在人民大学重阳研究院高级研究员王衍行看来，央行、银保监会新设房地产贷款集中度考核，总体的原则应该是平稳实施调整，要防止一刀切、大起大落，甚至鸡飞狗跳。

“超标的银行因行制宜、因地制宜合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整贷款规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进，相机抉择、防止一刀切；而调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。”王衍行对时代财经表示。

放款周期延长，加剧“购房焦虑”

央行、银保监会新设房地产贷款集中度考核，对购房者而言，最直接的感受就是申请贷款难度加大、放款周期拉长，加重了购房者的焦虑情绪。

目前已有银行宣布暂停申请贷款，不少银行出现放款额度紧张的情况，宣布放款时间延长。不少在去年底、今年初买房的购房者向时代财经反映，“天天为贷款提心吊胆”，更有购房者表示“替开发商着急”。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向时代财经表示，从近期的调控来看，严防热点城市的楼市热度传染到二三线城市，今年房地产市场的热度会有所下降，加之房贷额度的管控拉长贷款周期，银行回款也会放慢，涉房贷款增速将有明显下降，从而达到监管要求。

去年12月网签的小丽告诉时代财经，其所申请贷款的银行是中信银行，恰好遇到政策收紧，同贷书批下来也比较慢。“今年2月同贷书才批下来，春节后我们已经过户了，现在就等额度，也不知道能不能下来”。