2017年（初级）银行从业《个人贷款》真题精选及答案（三）(6)

12．B。【解析】互联网个人贷款是指个人通过互联网平台向商业银行申请贷款，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节的个人贷款，是借助互联网技术与大数据应用对个人贷款业务的一次全方位升级。
13．B。【解析】互联网个人贷款是指个人通过互联网
平台向商业银行申请贷款，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节的个人贷款，是借助互联网技术与大数据应用对个人贷款业务的一次全方位升级。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。
14．D。【解析】我国P2P网络借贷平台的资金筹集渠道较为狭窄，主要来自于投资人的投入资金。
15．A。【解析】经常化，就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。
16．B。【解析】个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境，A、C、D三个选项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会、人口与文化环境分析的内容。B选项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。
17．A。【解析】可衡量性原则是指银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。
18．B。【解析】银行市场定位的原则包括：(1)发挥优势。(2)围绕目标。(3)突出特色。围绕目标是指银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标。并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
19．C。【解析】银行个人贷款产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素。
20．A。【解析】信息服务功能是指通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络。银行可以将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息，客户可以在任何时间、任何地点向银行咨询有关信息。
21．B。【解析】一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。
22．D。【解析】银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
23．B。【解析】低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。
24．B。【解析】根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。
25．D。【解析】贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
26．C。【解析】同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
27．B。【解析】贷款的签约流程是：(1)填写合同。(2)审核合同。(3)签订合同。
28．A。【解析】合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。签订合同后，银行可根据实际情况决定是否办理合同公证。
29．B。【解析】对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。
30．D。【解析】目前，商业银行的个贷行为评分通常每月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。
31．A。【解析】成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式。
32．A。【解析】押品管理应遵循差别化原则，根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。
33．B。【解析】B选项正确的表述应是：权属清晰，抵质押人对押品具有处分权。
34．D。【解析】信贷经营部门与保管部门应建立押品权证的定期核对制度，按季逐项清点和核对，每年至少一次登记簿与权证的逐项清点和核对，确保账、实、簿三者相符。
35．C。【解析】就申请评分而言，其可以应用的领域包含贷款审批、信贷政策制定、零售客户风险限额设置。C选项属于行为评分应用的领域。
36．B。【解析】行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体而言，又细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。
37．B。【解析】商业银行的资金成本和个人贷款定价呈正相关关系。银行个人贷款定价对宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性，当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。
38．D。【解析】押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式。
39．B。【解析】质押债券价值=min{质押债券发行价；质押债券市价；质押债券面值}X质押债券数量=98×32500=3185000元，贷款本息金额=300×(1+5％)=315万元，则抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％=3150000／3185000×100％=98．90％。
40．A。【解析】对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C两个选项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D选项说法错误。
41．A。【解析】中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
42．C。【解析】个人一手住房贷款和二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。
43．D。【解析】一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
44．C。【解析】各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。
45．D。【解析】开发商资信审查包括房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。
46．A。【解析】个人住房贷款贷后检查调查的要点