2017年(初级)银行从业《个人贷款》真题精选及答案(一)(8)

第五，借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；第六，贷款人要求的其他条件。
16．ABCDE。【解析】个人贷款贷前贷款调查包括但不限于以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
17．ABCDE。【解析】个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
18．ACD。【解析】申请评分依据的客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等。
19．ABDE。【解析】房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。
20．ABC。【解析】经办行应关注可办理押品正式登记的时间，并在能够办理登记之13起1个月内，申请办理抵质押权登记。对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行应陪同投保人共同办理保险，原则上应购买财产综合险或财产一切险，保险费用由投保人承担。
21．ABCDE。【解析】押品管理的原则包括合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则和平衡制约原则。
22．ABCDE。【解析】押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。
23．BCD。【解析】风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。
24．AB。【解析】如果客户曾经在银行办理过业务，就会存在客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息。银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况；银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况；银行综合类信息包括黑名单信息、客户贡献度、是否为VIP客户。
25．AB。【解析】行为评分包括个贷行为评分和信用卡行为评分，是零售分池系统的输入项，是零售资产分池的重要维度和标准。
26．ABE。【解析】个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(1)贷款期限长。(2)大多以抵押为前提建立借贷关系。(3)风险具有系统性特点。
27．ABCDE。【解析】个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。
28．ACE。【解析】会计报表一般包括资产负债表、损益表、财务状况变动表。
29．ABCD。【解析】在个人住房贷款业务中，项目调查报告应包括以下内容：(1)开发商的企业概况、资信状况。(2)开发商要求合作的项目情况、工程进度情况、资金到位情况、市场销售前景。(3)通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析。(4)项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。
30．ABCD。【解析】个人住房贷款的贷前调查，除参照个人贷款调查内容外，还应重点调查以下内容：审核首付款证明、审核购房合同或协议、审核担保材料、审核贷款真实性：
31．ABCDE。【解析】其他社会合作机构包括房地产评估机构、担保公司、律师事务所等：银行与这些机构合作的原则为：(1)资质高、信誉好、管理规范。(2)各项财务指标符合银行要求。(3)近期无重大经济纠纷。(4)银行开立基本结算账户或一般结算账户。
32．ABCDE。【解析】从实践中涉诉的贷款纠纷来看，个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在以下几个方面：(1)借款人主体资格。(2)合同有效性风险。(3)担保风险。(4)政策风险。(5)诉讼时效风险。
33．ABDE。【解析】公积金个人住房贷款的特点包括互助性、普遍性、利率低、期限长。
34．ABCDE。【解析】以北京地区为例，目前二手房交易需缴纳的税费包括：(1)契税。(2)印花税。(3)土地出让金。(4)转移登记费。(5)交易手续费。(6)营业税及附加(房屋购买未满2年)。(7)个人所得税(未满足下列条件：①家庭唯一住宅。②购买时间超过5年)。
35．CE。【解析】房地产按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。
36．CDE。【解析】国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商
业助学贷款实行的是“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
37．BCDE。【解析】商业助学贷款的信贷台账记录的贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。
38．BCD。【解析】商业助学贷款中对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件；借款人的住所、联系电话有无变动等。
39．ABCDE。【解析】除A、B、C、D、E五个选项外，还有内部欺诈和外部欺诈两种类型。
40．ABC。【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。
41．ABC。【解析】个人经营贷款贷后管理需特别关注以下内容：(1)Et常走访企业。(2)企业财务经营状况的检查。(3)项目进展情况的检查。
42．ABCDE。【解析】农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。
43．BCDE。【解析】下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员。(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力。(3)具有当地城镇居民户口。(4)持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力。(5)在银行均没有不良贷款记录。
44．BCDE。【解析】个人征信系统中的个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。住房公积金信息属于非银行信息。
45．ABCDE。【解析】违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。(2)赔偿责任。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。
三、判断题
1．B。【解析】题目混淆了贷记卡和准贷记卡的概念。准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可
在规定的信用额度内透支的贷记卡。
2．A。【解析】个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
3．A。【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。