2017年(初级)银行从业《个人贷款》真题精选及答案(一)(6)

21．A。【解析】签订合同时，借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
22．A。【解析】开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。
23．B。【解析】延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，借款合同到期日则相应延长。
24．C。【解析J提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。
25．D。【解析】损失贷款是指借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
26．B。【解析】商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和
损失五类。
27．B。【解析】催收评分的种类有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。
28．A。【解析】成本加成定价模型：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。资金成本是指银行筹集可贷资金的成本。贷款费用是指围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等费用，还涵盖了评估抵押物价值、信贷人员工资福利以及相关设备的折旧费用等。风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，包括信用违约风险、期限风险、提前偿还风险、利率风险和法律风险等。目标利润是银行经营的根本目的，信贷产品作为银行“生产”的特殊产品，必须给银行带来利润，银行才能得以生存和发展。
29．B。【解析】原则上不接受超过授信所在一级分行管辖范围的异地财产抵押，确有必要接受的，经办行(机构)应与押品所在地分行协商落实押品管理措施，报送授信审批部门在信贷审批时一并决策。
30．D。【解析】在申请评分模块内部，其决策流程如下：(1)捧除政策决策。(2)硬政策决策。(3)评分阈值和挑选政策决策。
31．D。【解析】从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。
32．B。【解析】自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。B选项个人租赁商业用房属于个人经营类贷款，不属于自营性个人住房贷款。
33．D。【解析】个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。
34．C。【解析】每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)X月利率，代人数据可得，首月还款额=200000／120+(200000-0)×5％／12=2500(元)。
35．C。【解析】对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，即房屋价格剩余的40％可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×40％=52．8(万元)。
36．A。【解析】贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。
37．B。【解析】个人住房贷款一般采用分期还款方式。
38．A。【解析】未按规定将贷款发放至相应账户属于个人贷款支付管理环节的主要风险点。
39．D。【解析】事前的信息不对称使得一些优势客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
40．D。【解析】目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。
41．A。【解析】公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
42。D。【解析】纳税单位与免税单位共同使用的房屋，按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税。
43．C。【解析】房产税在城市、县城、建制镇和工矿区征收。
44．C。【解析】商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
45．A。【解析】“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件。
46．B。【解析】‘‘间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位，其运行模式就是“先买车，后贷款”。
47．B。【解析】根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为国家助学贷款和商业助学贷款。
48．A。【解析】商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
49．D。【解析】国家助学贷款的对象不包括港、澳、台地区的学生。
50．C。【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。
51．A。【解析】出国留学贷款期限最短为6个月，一般为1～6年，最长不超过10年。
52．A。【解析】商业助学贷款只可以展期1次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在1年以内(含)的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在1年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。
53．D。【解析】个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
54．D。【解析】个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点主要包括：(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失。(2)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁。(3)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。(4)对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。
55．B。【解析】商业助学贷款的借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
56．D。【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。
57．B。【解析】申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。
58．B。【解析】商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。
59．A。【解析】申请个人经营贷款，采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。
60．D。【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。
61．C。【解析】个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责。
62．A。【解析】农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。