2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(三)(6)

19．D。【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条规定，商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。
20．D。【解析】人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非疾病的特点。
21．C。【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权，故A项错误。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权，故B项错误。看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同，故D项错误。
22．D。【解析】5年后的本利和FV=100000X(1+4．5％X5)=122500(元)。
23．C。【解析】责任保险属于财产保险。
24．D。【解析】民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。
25．C。【解析】鸽子型客户的优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。
26．A。【解析】中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。
27．B。【解析】货币型理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，故B项错误。
28．C。【解析】A项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
29．C。【解析】查普通年金终值系数表，得系数为6．105，故期末年金PMT=200／6．105≈32．76(万元)。
30．D。【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
31．D。【解析】委托代理终止的情形包括：(1)代理期间届满或代理事务完成。(2)被代理人取消委托或代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。
32．C。【解析】查普通年金现值系数表，当r=10％，n=7时，普通年金现值系数为4．868，则现值PV=2000X4．868=9736(元)。
33．B。【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
34．A。【解析】生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。
35．B。【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
36．A。【解析】专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。
37．D。【解析】与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。
38．B。【解析】《中华人民共和国信托法》规定，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。
39．C。【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。
40．D。【解析】查复利现值系数表，当r=8％，n=3时，复利现值系数为0．794，故现值PV=20000 X0．794=15880(元)。
41．D。【解析】附有赎回条款的债券面临三项风险：(1)附有赎回条款的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。
42．A。【解析】金融期货合约是标准化合约。
43．B。【解析】本利和FV=100X(1+10％X 5)=150(万元)。
44．D。【解析】国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。
45．A。【解析】理财师基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
46．D。【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：(1)短期目标(如休假、购置新车、存款等)。(2)中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期目标(如退休、遗产等)。
47．A。【解析】在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。
48．D。【解析】LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。
49．D。【解析】商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
50．C。【解析】在家庭成熟期，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。
51．A。【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
52．D。【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。A、B、C项为收入型基金的特点。
53．D。【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。
54．C。【解析】期末增长型永续年金现值的公式(r>g)为：PV=C／(r-g)=5／(15％-5％)=50(元)。55．A。【解析】非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
56．D。【解析】与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
57．B。【解析】查复利终值系数表，当r=5％，n=20时，复利终值系数为2．653，故10年后的终值为FV=50X2．653=132．65(万元)。
58．B。【解析】在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指社会公众股。
59．C。【解析】按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70％，故C项说法错误。
60．C。【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。保险公司按照合同约定定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
61．C。【解析】理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制定理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。