2017年初级银行从业《个人理财》真题精选含答案解析(三)(3)

B．分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
C．按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％
D．红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利
60．（   ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A．生死两全保险
B．投连险
C．万能险
D．分红险
61．理财师的工作流程包括以下几个步骤：
(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况
(2)制定理财规划方案
(3)接触客户，建立信任关系
(4)明确客户的理财目标
(5)理财规划方案的执行
(6)后续跟踪服务
正确的顺序为（   ）。
A．(3)(1)(4)(5)(2)(6)
B．(1)(3)(6)(5)(4)(2)
C．(3)(1)(4)(2)(5)(6)
D．(3)(5)(2)(1)(6)(4)
62．下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是（   ）。
A．同时履行抗辩权
B．先履行抗辩权
C．不安抗辩权
D．后履行抗辩权
63．下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是（   ）。
A．通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金
B．金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能
C．金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门
D．金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统
64．下列基金中，收益最高的是（   ）。
A．债券型基金
B．货币市场型基金
C．股票型基金
D．混合型基金
65．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（   ）。
A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核
B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C．对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
66．下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是（   ）。
A．是否有充足的现金准备
B．是否有较高的社会地位
C．是否有收益稳定的投资
D．是否有舒适的住房
67．下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是（   ）。
A．ETF本质上是开放式基金
B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
D．ETF以现金申购赎回
68．当家庭的生命周期处于（   ）时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。
A．成长期
B．成熟期
C．稳定期
D．退休期
69．某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10％，则5年后该项基金的本利和将为（   ）万元。(答案取近似数值)
A．67．2
B．56．4
C．87．2
D．61．1
70．下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（   ）。
A．开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告
B．封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有
C．开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红
D．开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定
71．下列不属于中小企业私募债优势的是（   ）。
A．发行期限可长可短
B．采用交易所备案制、效率高、可预见
C．发行规模受净资产限制，资金用途灵活
D．无产业政策限定
72．债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（   ）。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
73．下列关于股票价格指数的说法中，错误的是（   ）。
A．通常以算术平均数表示
B．是股票市场总体或局部动态的综合反映
C．是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标
D．股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的
74．对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括（   ）。
A．资产负债结构分析
B．收入、支出结构分析
C．投资结构分析
D．储蓄结构分析
75．下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是（   ）。
A．理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B．理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标
C．理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险
D．理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者
76．某项投资的年利率为5％，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资
（   ）元。(答案取近似数值)
A．8765．21
B．6324．56
C．9523．81
D．1050．00
77．下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（   ）。
A．将客户资料存放在保险柜
B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C．离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
D．妥善保管客户交易信息档案
78．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（   ）。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
79．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（   ）。
A．价值升值效应
B．财务杠杆效应
C．现金流和税收效应
D．风险效应
80．下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（   ）。
A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券
81．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（   ）。
A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货
82．短期政府债券采用（   ）发行。
A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式
83．从金融产品的几大类来看，（   ）的风险最高。
A．衍生产品类
B．股权类产品
C．债权类产品
D．可转换债券
84．陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为（   ）元。
A．50
B．100
C．150
D．200
85．决定信托产品收益和风险的主要因素是（   ）。
A．国家宏观经济状况
B．市场投资者的信心
C．信托公司的资产规模
D．投资项目的方向
86．商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（   ）的方式进行。
A．营业网点面谈
B．网络问卷
C．电话询问
D．电子邮件
87．下列关于黄金投资的说法中，错误的是（   ）。
A．黄金的收益与股票市场的收益正相关
B．一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C．黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产
D．黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
88．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（   ）。
A．该银行根据约定条件保证客户的收益
B．该银行根据约定条件保证客户的本金安全
C．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
D．本金以外的风险由客户承担
89．保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括（   ）。
A．财富保障
B．税负减免
C．财富增值
D．财富传承
90．债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（   ）。