2016年上半年初级银行从业《法律法规与综合能力》多选题真题（文字版）

1、商业银行财务顾问业务包括

　　A财务重组顾问

　　B财务融资顾问

　　C投资理财顾问

　　D收购兼并顾问

　　E财务制度顾问

　　2、要使用银行授信额度的业务有（）

　　A贷款

　　B信用证

　　C银行保函

　　D支票

　　E银行承兑汇票

　　3、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）

　　A从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

　　B从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

　　C从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备

　　D从对外储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

　　E从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

　　4、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

　　A股东大会

　　B公司经理

　　C党组织

　　D董事会

　　E监事会

　　5、下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

　　A合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规教育

　　B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工意识

　　C建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正指导

　　E建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制、举报制度

　　E董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

　　6、下列选项中属于商业银行长期借款的有（）

　　A发行次级金融债券

　　B证券回购

　　C发行普通金融债券

　　D同业拆借

　　E发行混合资本债券

　　7、银行从业人员的从业准则包括（）

　　A守法合规

　　B保守商业秘密与客户隐私

　　C专业胜任

　　D诚实信用

　　E勤勉尽职

　　求答案3

　　8、下列关于活期存款的表述，正确的有（）

　　A每季度末月的20日为结息日，次日付息

　　B只能通过银行柜面存取

　　C客户可以随时支取

　　D通常1元起存

　　E存款的计息起点为元

　　9、商业银行的负债业务包括（）

　　A发放贷款

　　B办理票据承兑与贴现

　　C吸收公众存款

　　D从事同业拆借

　　E发行金融债券

　　10、要约不可撤销的情形有（）。

　　A受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

　　B要约人确定要约不可撤销

　　C要约人确定了承诺期限

　　D撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

　　E撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后
 

11、下列属于非银行金融机构的有（）

　　A农村信用社

　　B企业集团财务公司

　　C信托公司

　　D金融租赁公司

　　E金融资产管理公司

　　12、下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）

　　A与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

　　B要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

　　C责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

　　D进入银行业金融机构进行检查

　　E有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

　　13、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定定停止贷款资金的发放和支付的有（）

　　A不按合同约定支付贷款资金

　　B信用状况明显下降

　　C项目进度滞后于资金使用进度

　　D盈利能力下降

　　E违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

　　14、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）

　　A限制业务过度扩张

　　B吸收和消化损失

　　C维持市场信心

　　D发放员工工资

　　E为银行提供融资

　　15、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成（）

　　A进口

　　B消费

　　C出口

　　D净出口

　　E投资

　　16、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有（）

　　A没收违法所得

　　B破产

　　C罚款

　　D责令停业整顿或者吊销经营许可证

　　E责令改正

　　17、关于流动性风险管理的表述，正确的是（）

　　A银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

　　B银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况履行其付义务的能力

　　C银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额

　　D银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额

　　E商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

　　18、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）

　　A紧缩的货币政策

　　B经济处于衰退时期

　　C扩张的货币政策

　　D通货膨胀

　　E经济处理快速增长时期

　　19、下列选项中，属于信用风险的有（）

　　A某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还..

　　B某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张..

　　C某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢

　　D某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

　　E某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余....

　　20、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）

　　A出口押汇

　　B打包放款

　　C提货担保

　　D国际保理

　　E福费廷
 

21、要使用银行授信额度的业务有（）

　　A贷款

　　B信用证

　　C银行保函

　　D支票

　　E银行承兑汇票

　　22、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有（）

　　A没收违法所得

　　B破产

　　C罚款

　　D责令停业整顿或者吊销经营许可证

　　E责令改正

　　23、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）

　　A限制业务过度扩张

　　B吸收和消化损失

　　C维持市场信心

　　D发放员工工资

　　E为银行提供融资

　　求答案11

　　24、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）

　　A限制业务过度扩张

　　B吸收和消化损失

　　C维持市场信心

　　D发放员工工资

　　E为银行提供融资

　　25、监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）

　　A与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

　　B要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

　　C责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

　　D进入银行业金融机构进行检查

　　E有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

　　下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）

　　A限制业务过度扩张

　　B吸收和消化损失

　　C维持市场信心

　　D发放员工工资

　　E为银行提供融资

　　26、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成（）

　　A进口

　　B消费

　　C出口

　　D净出口

　　E投资

　　27、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）

　　A银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

　　B银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

　　C银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性

　　D银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额

　　E商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。

　　28、要约不可撤销的情形有（）

　　A受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

　　B要约人确定要约不可撤销

　　C要约人确定了承诺期限

　　D撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

　　E撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

　　29、下列关于活期存款的表述，正确的有（）

　　A每季度末月的20日为结息日，次日付息

　　B只能通过银行柜面存取

　　C客户可以随时支取

　　D通常1元起存

　　E存款的计息起点为元

　　30、下列选项中属于商业银行长期借款的有（）

　　A发行次级金融债券

　　B证券回购

　　C发行普通金融债券

　　D同业拆借

　　E发行混合资本债券