2016年上半年银行从业资格初级《法律法规》真题汇总

　2016年上半年银行从业资格考试（初级）将于5月28日-29日举行，考呗网感谢各位同学的关注与支持，在此预祝各位同学考试顺利！考试真题已公布如下：

　　单选题：

　　1、（）不是开放式基金的特点。

　　A单位资产净值每周公告一次

　　B规模不固定，但有最低规模要求

　　C价格依据基金的资产净值而定

　　D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E交易价格主要由市场供求关系决定

　　2、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列情形（）

　　A介绍基金过往业绩

　　B以低于成本的销售费用销售基金

　　C预测基金的投资业绩

　　D以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E承诺利用基金资产进行利益输送

　　3、我国商业银行内部控制的原因包括（）

　　A.主债务履行期限

　　B.主债务履行期届满一年

　　C.主债务履行期届满6个月

　　D.主债务履行期届满三个月

下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（） 
A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险 
B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 
C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 
D一些关键流程和核心业务不应外包出去 
下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（） 
A通常情况下，资产与负债的久期相等 
B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零 
C通常情况下，资产的久期小于负债的久期 
D通常情况下，资产的久期大于负债的久期 
下列选项中，属于信用风险的有（） 
A某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还.. 
B某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张.. 
C某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢 
D某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌 
E某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余.... 
存款是现阶段我国商业银行最主要的（） 
A投资业务 
B风险资产 
C资金运用 
D资金来源 
《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（） 
A商业银行的长期客户 
B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司 
C商业银行的董事、监事、管理人员 
D商业银行的信贷人员及其近亲属 
下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（） 
A全国性营利社会团体 
B最高权力机构是会员大会 
C具有金融监管权 
D对会员单位提供资金支持 
下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（） 
A挪用客户资金或资产 
B发生群体性事件、重大投诉等重大事件 
C理财产品出现高盈利 
D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损 
商业银行财务顾问业务包括 
A财务重组顾问 
B财务融资顾问 
C投资理财顾问 
D收购兼并顾问 
E财务制度顾问 
甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是（） 
A甲与乙之间买卖合同无效 
B乙得请求甲承担违约责任 
C甲与丙之间买卖合同无效 
D乙得请求丙交付该字画 
商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是（） 
A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 
B客户频繁开立、撤销理财账户 
C客户倾向于选择收益高的理财产品 
D商业银行超过约定时间进行资金划付 
银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情... 
A吸收客户资金不入账罪 
B高利转贷罪 
C背信运用受托财产罪 
D非法吸收公众存款罪 
中央银行直接信用控制工具不包括（） 
A直接干预 
B流动性比率管理 
C信用配额管理 
D窗口指导 
进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。 
A二人 
B五人 
C七人 
D三人 
下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（） 
A风险调整后的资本回报率 
B净资产回报率 
C净利息收益率 
D总资产回报率 
商业银行经济资本是指（） 
A商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期.... 
B商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良.... 
C商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 
D商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本、
委托贷款属于商业银行的（）业务 
A理财 
B资产 
C中间 
D负债

下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（） 
A将客户信息提供给合作的保险公司 
B出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 
C为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 
D将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 
货币执行价值尺度职能的特点是（） 
A可以是观念形态的货币 
B是直接以重量计算的贵金属 
C必须是现实的货币 
D必须是足值的货币 
在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（） 
A合规总监 
B合规管理部门 
C董事会 
D高级管理层 
要使用银行授信额度的业务有（） 
A贷款 
B信用证 
C银行保函 
D支票 
E银行承兑汇票 
下列关于普通股的表述，错误的是（） 
A普通股是最普通 、最重要的股票种类 
B公司解散时，普通股的股东可优先得到分配 的剩余资产 
C普通股的红利随公司盈利的多少而增减 
D普通股的股东能够参与公司决策 
下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（） 
A从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加 
B从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少 
C从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备 
D从对外储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加 
E从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备 
股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（） 
A股东大会 
B公司经理 
C党组织 
D董事会 
E监事会 
下列关于银行合规管理的说法，正确的有（） 
A合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规教育 
B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工意识 
C建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正指导 
D建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制、举报制度 
E董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决 
下列选项中属于商业银行长期借款的有（） 
A发行次级金融债券 
B证券回购 
C发行普通金融债券 
D同业拆借 
E发行混合资本债券 
银行从业人员的从业准则包括（） 
A守法合规 
B保守商业秘密与客户隐私 
C专业胜任 
D诚实信用 
E勤勉尽职 
下列关于活期存款的表述，正确的有（） 
A每季度末月的20日为结息日，次日付息 
B只能通过银行柜面存取 
C客户可以随时支取 
D通常1元起存 
E存款的计息起点为元 
商业银行的负债业务包括（） 
A发放贷款 
B办理票据承兑与贴现 
C吸收公众存款 
D从事同业拆借 
E发行金融债券 
根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为（） 
A一年 
B三个月 
C六个月 
D一个月 
要约不可撤销的情形有（）。 
A受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备 
B要约人确定要约不可撤销 
C要约人确定了承诺期限 
D撤销要约的通知在要约达到受要约人之后 
E撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后 
下列属于非银行金融机构的有（） 
A农村信用社 
B企业集团财务公司 
C信托公司 
D金融租赁公司 
E金融资产管理公司 
下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（） 
A与银行业金融机构董事进行监督管理谈话 
B要求银行业金融机构按照规定报送财务报表 
C责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况 
D进入银行业金融机构进行检查 
E有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告 
在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定定停止贷款资金的发放和支付的有（） 
A不按合同约定支付贷款资金 
B信用状况明显下降 
C项目进度滞后于资金使用进度 
D盈利能力下降 
E违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付 
下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（） 
A限制业务过度扩张 
B吸收和消化损失 
C维持市场信心 
D发放员工工资  
E为银行提供融资 
从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成（） 
A进口 
B消费 
C出口 
D净出口 
E投资 
商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有（） 
A没收违法所得 
B破产 
C罚款 
D责令停业整顿或者吊销经营许可证 
E责令改正 
以下关于流动性风险管理的表述，正确的是（） 
A银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度 
B银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况履行其付义务的能力 
C银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额 
D银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额 
E商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求 
一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（） 
A紧缩的货币政策 
B经济处于衰退时期 
C扩张的货币政策 
D通货膨胀 
E经济处理快速增长时期 
下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（） 
A通常情况下，资产与负债的久期相等 
B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零 
C通常情况下，资产的久期小于负债的久期 
D通常情况下，资产的久期大于负债的久期 
下列选项中，属于信用风险的有（） 
A某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还.. 
B某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张.. 
C某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢 
D某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌 
E某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余.... 
下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（） 
A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险 
B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 
C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 
D一些关键流程和核心业务不应外包出去 
下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（） 
A出口押汇 
B打包放款 
C提货担保 
D国际保理 
E福费廷 
要使用银行授信额度的业务有（） 
A贷款 
B信用证 
C银行保函 
D支票 
E银行承兑汇票 
商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是（） 
A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 
B客户频繁开立、撤销理财账户 
C客户倾向于选择收益高的理财产品 
D商业银行超过约定时间进行资金划付 
下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（） 
A风险调整后的资本回报率 
B净资产回报率 
C净利息收益率 
D总资产回报率 
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（） 
A信息披露 
B最低资本要求 
C市场纪律 
D监督检查

商业银行经济资本是指（） 
A商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期.... 
B商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良.... 
C商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 
D商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本 
根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为（） 
A一年 
B三个月 
C六个月 
D一个月 
商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有（） 
A没收违法所得 
B破产 
C罚款 
D责令停业整顿或者吊销经营许可证 
E责令改正 
下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（） 
A限制业务过度扩张 
B吸收和消化损失 
C维持市场信心 
D发放员工工资  
E为银行提供融资 
下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（） 
A限制业务过度扩张 
B吸收和消化损失 
C维持市场信心 
D发放员工工资 
E为银行提供融资 
下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（） 
A与银行业金融机构董事进行监督管理谈话 
B要求银行业金融机构按照规定报送财务报表 
C责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况 
D进入银行业金融机构进行检查 
E有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告 
下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（） 
A限制业务过度扩张 
B吸收和消化损失 
C维持市场信心 
D发放员工工资 
E为银行提供融资 
从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成（） 
A进口 
B消费 
C出口 
D净出口 
E投资