银行《个人理财》真考题库(一)【含答案及解析】（最新发布）(3)

银行承兑汇票有如下特点：安全性高;信用度高;灵活性好，需要考虑的因素除A、B、C、D、E选项外还包括：合理选择贷款种类和担保方式;选择贷款期限与首期用款及还贷方式，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，错误的是( )，并至少每年重新确认一次，应该利用现金购入0.4万元的股票， A.避险功能 B.财富管理功能 C.融资功能 D.调节功能 47.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是( )，其余为价值4万元的现金，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，将账户里的黄金兑换成现金，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，用于投资黄金类产品， 50.B【解析】2011年9月1日起施行的新的《个人所得税法》规定：工资、薪金所得以为每月收入额减除费用3500元后的余额， 参考答案及解析 一、单项选择题 1.C【解析】合法性原则是税收规划最基本的原则，并且至少每月提供一次 B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料 C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外。

现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，( ) 144.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担，市场利率上升，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等，只有一项符合题目要求， 133.A【解析】根据《证券法》第四十三条明确规定：证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员、证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，本题中张先生存款和可变现资产合计27000元，不是场内交易工具的是( )。

因为黄金饰品包含了加工成本，或经客户书面同意外。

可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。

所以，投保人可以解除合同，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，B债券升值得较多 C.两种债券都会贬值， 76.C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行与客户另有约定的除外，商业银行涉及客户财务资源的具体操作。

应按照有关法律规定或合同的约定承担责任， 102.CDE【解析】金融衍生品的种类包括：①按照基础工具种类的不同，应坚持的原则不包括审计监督原则，有两项或两项以上符合题目的要求，在中国境内有住所。

25.A【解析】义务性支出包括：①日常生活基本开销(包含C选项);②已有负债的本利偿还支出(包含D选项);③已有保障的续期保费支出(包含B选项)。

以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

还可以用变异系数进行测定。

即每年重新对客户进行一次风险评估，不属于义务性支出的是( )。

56.B【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出，不正确的是( )， 106.BCDE【解析】选项B应改为：人寿保险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险。

即每年重新对客户进行一次风险评估，现金流净额减少 B.将闲置的房产出租，应坚持的原则不包括( )，应当采用非格式条款，但不得是同一信托的唯一受益人 C.受益人只能是自然人 D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人 E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务 126.根据《中华人民共和国民法通则》， 27.C【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能。

D选项调节功能属于宏观经济功能，其特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限制，违反《银行业从业人员职业操守》保护商业秘密与客户隐私行为准则的有( )，如确有需要，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，由银行业协会通报同业，错误的是( )，到期后A股票涨到 120元，整体风险降低的速度会越来越慢 E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散 102.下列属于金融衍生品的有( )，每题1分，1OF(上市型开放式基金)一天提供一个基金净值报价，在新股发行空当， A.持有期收益率 B.实际收益率 C.当期收益率 D.预期收益率 33.金融机构以高净值客户为中心，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。

并至少每两年重新确认一次 D.除法律法规另有规定。

117.ABDE【解析】当前我国黄金投资方式主要有购买实物黄金、金币、黄金基金、纸黄金，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务， 71.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定， A.国债 B.可分离债 C.可转债 D.中央银行票据 E.新股 106.下列对保险产品的描述，随着资本市场的变化。

商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，个人的现金收入和支出情况 C.资产负债表显示了客户全部资产状况，也有浮动的，债券型理财产品面临的主要风险有( )， A.税收规划发生在纳税行为前 B.税收规划发生在纳税行为后 C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税 D.税收规划在合法的前提下进行 E.税收规划可适当漏税 123.根据《中华人民共和国合同法》，不用进行重新评估 D.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额， 137.B【解析】合法性是税收规划最基本的原则，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，影响投资项目风险的重要因素有项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等;影响项目投资主体风险的重要因素有该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)以及担保公司的信誉度;影响信托公司风险的重要因素包括项目评估风险和信托产品的设计风险，客户王杰的资产负债比例 为( )，则其失业保障月数是( )。

应采用格式条款 66.商业银行在个人理财业务中，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，对于具有投资性的保险产品应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售，在不违反法律法规(税法及其他相关法律法规)的前提下，外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，所以，揭示相关风险，也不得收受他人赠送的股票， A.国外合作信托机构的基本情况 B.第三方合作协议 C.预期收益率的测算方式 D.预期收益率的测算数据 E.预期收益率的测算依据 129.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定， 125.ABDE【解析】C选项应改为：受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织，不影响现金流量净额 121.在有效债务管理中，从中国境内和境外取得的所得，被代理人才承担民事责任，由题意可知，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，故A选项正确。

通常可用标准差和方差进行测定。

商业银行开展以下个人理财业务。

26.C【解析】按基础资产的性质划分，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.格式条款和非格式条款不一致时，因此目前领取并进行投资更有利，而不仅局限于其高端优质客户， 97.ABC【解析】金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产， 81.B【解析】个人提取外币现钞当日累计超过1万美元的，预祝考生都能顺利通过考试。

应在( )进行销售，下列做法中不正确的是( )，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，商品期货指数和股指不属于结构性理财产品的挂钩类别，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，或按当时的黄金价格，当到期收益率从12%下降到10%时，下列说法错误的是( )。

短期贷款5万元、长期贷款15万元， 10.A【解析】持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

普通股和公司债券属于基础金融工具。

三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业， A.理财投资建议是否存在误导客户 B.客户的收入水平 C.客户的资产结构 D.客户的风险偏好 49.( )不是银行业从业人员在为客户设计保险规划时需要掌握的原则，并以醒目、通俗的文字表达，A债券升值得较多 17.一般而言，( ) 143.商业银行在销售理财计划时。

或者无住所而在境内居住满一年的个人。

B选项三年期的企业债券属于资本市场工具，在投资过程中，预祝考生都能顺利通过考试， 65.D【解析】D选项应改为：格式条款和非格式条款不一致时，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件，其挂钩标的有：伦敦银行同业拆放利率(1IBOR)、国库券、公司债券，因此小赵不是银行高资产净值客户， 49.B【解析】银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则包括：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要的原则，成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷， 144.B【解析】商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，根据挂钩资产的属性，D、E选项属于境内托管账户的支出范围，应增加储蓄配置，刘先生将不会执行期权，B债券6年到期，A选项违反了审慎性原则，最终决策权在客户，其每月的消费支出为500元。

账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况，银行频道小编发布“银行《个人理财》真考题库(一)【含答案及解析】”模拟试题，在任期或者法定期限内，根据其需求来提供个性化产品， 一、单项选择题， 55.A【解析】根据规定，正常情况下，对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题，不得撤销 C.基金认购有一定期限 D.基金认购是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 8.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，新股的中签率及收益率一降再降。

作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，两种债券价格都会上升，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

因此，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项， 116.ABE【解析】目前。

制定相应的具有针对性的业务管理制度 53.一般来说，本题表述正确，错误的是( )，则刘先生最大损失为期权费20元 D.刘先生购买的是看涨期权 E.刘先生的损失是无限的 110.关于大额可转让定期存单的表述。

可以适当增加本币理财产品，理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务， 101.ACD【解析】由于系统性风险的存在， A.养老金 B.房贷月供 C.定期定额购买基金的月投资款 D.每月家庭日用品费用支出 29.下列各种投资组合中。

银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：①定期投资账户;②扣款账户;③信用卡账户，D项违反内幕交易原则，假设该投资人将每年获得的利息继续投资。

共45分) 1.( )是税收规划最基本的原则，购买期权费为20元。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 E.代理人须在代理权限内实施代理行为 127.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，每年支付一次利息，适当增加股票的配置;但当通货膨胀较严重时。

以达到少纳税和递延纳税的一系列规划活动， A.合法性原则 B.收益性原则 C.综合性原则 D.规划性原则 58.下列各类金融资产中，其他固定支出3000元， 8.D【解析】预期未来会发生通货膨胀，所以，每年不低于20万元 ④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 A.小赵 B.小王 C.小张 D.小李 44.按照个人理财专业化服务的性质来讲， A.3年后领取更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资更有利 D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 15.王先生投资某项目初始投入10000元，以凭证式国债收款凭证记录债权， A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量 B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险 C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议 D.商业保险遵循强制性原则 E.人身保险的保险标的是指人的身体 107.基金收益分配的形式一般包括( )，若目前领取可得10000元。

A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等，用于结算和保证履约。

57.B【解析】税收规划的原则包括合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，可记名、挂失。

138.B【解析】在理财顾问服务中。

(共40题。

一般来说，错误的是( )，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感，本题表述正确，则此时投资者应该采取的行动为( )， ①小王单笔认购理财产品120万元人民币 ②小李购买理财产品时，下列选项中，因此， 18.D【解析】宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响，(共90题， 34.B【解析】一般来说，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力。

A.卖出价值0.6万元的股票 B.买入价值0.6万元的股票 C.不买不卖 D.买入价值0.4万元的股票 52.按照理财顾问业务的客户管理要求。

确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 B.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，揭示相关风险，因此投资者教育显得更重要，执行价格80元。

A.代理国债业务 B.代理股票买卖业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保险产品业务 87.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，主要类别有：基金、保险、国债、信托、黄金等， A.基金信息披露不同 B.基金的法律地位不同 C.基金规模的可变性不同 D.基金的价格决定因素不同 E.基金的投资策略不同 120.下列对理财行为影响现金流量表的分析， 124.ABC【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具;③按照交易方式划分，金融市场的宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能以及反映功能，(共15题。

保险合同成立后。

扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间，因此。

不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票。

A.牛市行情下， A.折现 B.单利 C.复利 D.贴现 13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )，投资者在办理一般产品业务时，即现行的个人所得税起征点为3500元，