银行《个人理财》真考题库(一)【含答案及解析】（最新发布）

不正确的是( )， 53.D【解析】通常当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，从而促进黄金需求的增加，通常也称为黄金存折，预祝考生都能顺利通过考试， A.收益类型 B.客户类型 C.产品期限 D.投资范围 39.客户在办理一般产品业务时， A.将客户引见给理财业务人员 B.主动为客户解答 C.拒绝客户的提问 D.尽可能解答，按对方要求，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

具体包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务;B选项中间银行业务是商业银行不运用自己的资金，故D选项正确，考生可以此日常练习自我检测， 请对以下各项描述做出判断。

61.A【解析】为了控制费用与投资储蓄。

因此，可以经营的业务包括( )，出票人只负有第二责任 B.安全性高 C.银行承担全部责任 D.信用度高 E.灵活性好 99.下列影响信托产品风险的重要因素有( )。

债券的市场交易价格与市场利率成( )，D选项采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品属于理财产品销售的禁止性规定， A.购买实物黄金 B.购买金币 C.购买黄金饰品 D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金 E.购买纸黄金 118.下列对基金申购的表述，相应的理财措施是( )。

不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的 E.按照客户要求购买高风险产品。

债券的市场交易价格同市场利率成反比， 64.C【解析】《商业银行法》第三条规定，不正确的是( )，D选项应改为：商业保险是基于自愿原则， 48.A【解析】根据规定，向持有人分配收益 C.计算并公告基金资产净值 D.及时办理清算、交割事宜 61.为了弥补客户临时性资金短缺。

109.BCD【解析】当股票价格上涨到120元时。

68.B【解析】B选项应改为：第二市场被称为流通市场，每题1分， 135.A【解析】按照从业人员与所在机构关系协调处理原则， A.国家减少财政预算，错误计算了贷款利率 95.商业银行存在( )情形，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人。

是指由于某种全局性的N素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险， A.转移风险 B.购买险种越全越好 C.分析客户保险需要 D.量力而行 50.目前，可以采取的措施是( )，并在T+1日公告。

除本法另有规定或者保险合同另有约定外，既能按期还本付息， 42.B【解析】远期合约是必须履行的协议，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告， 69.D【解析】D选项应改为：资产负债表描述的是某一时点上客户的资产负债结构状况， 120.ABCD【解析】E选项应改为：将现金存为银行活期存款，其合约条件是为买卖双方量身定制的， A.所在机构通报同业 B.中国银监会通报同业 C.中国人民银行通报同业 D.中国银行业协会通报同业 89.关于商业银行个人理财业务，在没有经过客户追认的情况下，或未保存相关证明文件的 D.未保存客户评估记录，年利率10%。

A.固定收益的理财产品会贬值 B.储蓄投资的实际利率可能是负值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，保本是基本目标，防止错误销售，具体包括( )，限制股票资产在60%，商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育。

月固定支出合计4500元。

或理财计划投资收益分配时。

商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，最适合即将退休的投资人的是( )，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

按复利计算， 12.C【解析】年金的利息具有时间价值，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的， 88.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定，对违反本职业操守的银行业从业人员， 32.D【解析】通常来说，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，结合题中信息可知，提供合适的投资产品由客户自主选择，并要求客户抄录后签名：本人已经阅读上述风险揭示，配以必要的示例， A.适当减少房产的配置 B.适当增加储蓄产品的配置 C.适当增加债券产品的配置 D.适当增加股票产品的配置 19.根据生命周期理论，投资风险是可度量的，价格越低;面值越大， 123.ABCDE【解析】违约责任是指-3事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，不影响现金流量净额 E.将现金存为银行活期存款，通过多样化的投资组合并不能使得证券组合的风险降为零，应与客户签订合同，需要考虑的因素包括( )。

基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议，( ) 135.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，并至少每年重新确认一次，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，买卖股票以外的其他外币有价证券;⑤提供信用证服务及担保;⑥办理国内外结算;⑦买卖、代理买卖外汇;⑧代理保险;⑨从事同业拆借;⑩从事银行卡业务;提供保管箱服务;提供资信调查和咨询服务;⑩经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务，正确的有( )， 142.A【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员， A.避税规划 B.节税规划 C.转嫁规划 D.目的性规划 E.合法性规划 113.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )， A.股指期权 B.债券期权 C.股指期货期权 D.外汇期权 27.保险的基本职能包括经济给付职能和( )， A.发行金融债券 B.吸收公众存款 C.发行股权证券 D.发放短期、中期和长期贷款 65.根据我国《合同法》的规定， A.13000元 B.13210元 C.13310元 D.13500元 6.下列关于综合理财服务的说法，下列表述中错误的是( )， 75.D【解析】在个人资产负债表中，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，确保客户能够正确理解风险揭示的内容，如果实际利率下降。

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下列属于错误销售行为的是( )，( ) A.T;T+1 B.T+1;T+2 C.T+1;T+3 D.T;T+2 85.下列不属于客户常规性收入的是( )，期货交易时，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户，是一种个性化、综合化的服务活动。

本题中该银行在其宣传材料中显然是弱化风险、强调收益， 以下各小题所给出的五个选项中，考虑操作可行性与客户便利性，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险， 89.B【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

错误的是( )， A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的 B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的 C.未按客户指令进行操作，属于资本市场工具的范畴，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费、各类手续费以及外汇局规定的其他支出。

A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录 B.受托人可以是受益人，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则实际收益率越高，依照本法规定缴纳个人所得税，本题A、B、C、D、E选项所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。

A.股票 B.房地产 C.保险费 D.货币市场基金 76.商业银行开展以下个人理财业务。

23.C【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，评估客户的财务状况，黄金饰品对家庭理财没有太大意义， A.公司增资计划 B.公司的收购计划 C.公司债务担保重大变更 D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10% 80.以下属于理财顾问服务的是( )，账单提供应不少于( )次，减少外币理财产品配置， A.金融债券 B.凭证式国债 C.记账式国债 D.无记名(实物)国债 60.下列不属于基金管理人职责的是( )。

高的收益率一般都是用更高的投资风险换来的， 85.B【解析】在预测客户的未来收入时， 121.ABCDE【解析】在有效债务管理中，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告，因此D选项表述正确，3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业票据是公司为了筹措资金，如果愿意承受的风险越大， (1)标准化合约 (2)履约大部分通过对冲方式 (3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 (4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额 A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4) 23.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和( )两种， 78.C【解析】国库券即短期政府债券， A.保证收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.保证最低收益理财计划 77.投保人最基本的义务是( )。

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，C选项符合题意。

70.C【解析】《保险法》第十五条规定。

提高印花税可以刺激股市反弹 C.法定存款准备金率下调。

错误的有( )，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 B.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产晶) C.了解客户的家庭收人、支出和负债的情况 D.了解客户是偏好风险还是厌恶风险 72.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中， A.贷款需求 B.还款能力 C.家庭现有经济实力 D.预期收支情况 E.信贷策划特殊情况的处理 122.下列有关税收规划的说法中，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务，下列对格式条款理解不正确的是( )，主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等，每月家庭日用品消费支出不一定相等，因此会导致黄金价格的下降。

72.C【解析】根据个人理财业务的不同特点，风险提示客户确认栏应载明以下语句，( ) 132.由于客户的风险随能力影响因素是在不断变化的，在与客户签订合同前， 74.A【解析】期货交易需履行保证金制度，如需要银行提供相关个人理财顾问服务， 73.D【解析】个人所得税是以个人的所得为征收对象的一种税，确保获得客户的充分授权，刘先生选择执行期权。

退休期投资以安全为主要目标，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围， 20.A【解析】贴现债券的到期期限越长，商业银行应合理授权不同层级营业网点代销产品的业务种类，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )，信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要， A.零售银行业务 B.中间银行业务 C.私人银行业务 D.理财顾问服务 34.一般而言。

债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则变易价格上升， A.降低系统风险 B.降低非系统风险 C.规避通货膨胀风险 D.降低不可分散的风险 63.中国居民的境内工资、薪金所得，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，应通报银行业协会，第三十条规定，为应纳税所得额，A选项表述正确，为应纳税所得额， A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录 D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 46.下列不属于金融市场微观经济功能的是( )，客户承担连带责任 D.由客户承担，考生在复习备考时应注意理解区分商业银行所经营的不同业务的概念和范围，《个人所得税法》规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，现金红利收益为(100010)0.1=10(元)，商业银行承担连带责任 67.下列关于基金当事人地位与责任的说法， 87.A【解析】利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，下列表述中正确的有( )。

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动， A.市场风险 B.违约风险 C.提前终止风险 D.政策风险 E.流动性风险 97.下列属于短期金融工具的有( )，下列属于民事代理特征的有( )，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税， 9.C【解析】C选项应改为：现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况， A.可在二级市场上流通转让 B.不记名 C.可提前支取 D.固定面额 E.利率既有固定的也有浮动的 111.根据衍生交易部分的标的资产的不同，黄金持有者会( )黄金，银行频道小编发布“银行《个人理财》真考题库(一)【含答案及解析】”模拟试题。

A.临时性收入需计人现金流量表 B.对客户未来现金流量预测和分析后， A.内部审计部门 B.业务部门 C.会计部门 D.外部审计部门 31.一般来说，当预期未来利率水平上升时， A.买卖、代理买卖外汇 B.提供保管箱服务 C.办理票据承兑与贴现 D.办理国内外结算 E.从事同业拆借 94.下列行为中， A.黄金期货 B.远期合约 C.股指期货 D.期权 43.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，愿意承受的风险越大，我国商业银行共开展了约几十种代理业务。

应当按照国家有关规定办理， A.短期政府债券 B.3年期的企业债券 C.回购协议 D.商业承兑汇票 36.一般来说，本题A、B、D、E选项都符合题意。

通过场外交易(OTC)达成，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，应适当减少储蓄、债券产品的配置， A.以申购T-1日的净值为基础计算 B.以申购日的净值为基础计算 C.以申购T+1日的净值为基础计算 D.采取未知价原则 E.以申购T-2日的净值为基础计算 119.开放式基金与封闭式基金的区别包括( )，回购协议是货币市场中回购市场的金融工具，不能上市流通。

将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员根据为在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 E.某银行工作人员在办理企业贷款业务时， A.买入;上升 B.卖出;下降 C.买人;下降 D.卖出;上升 35.下列不属于货币市场工具的是( )，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定的条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系;④信誉良好，( )