银行如何推进对公业务数字化转型？（最新发布）(5)

所以在数字经济当中，我一直认为一定要建立这些数字平台，而这些数字平台应该是比较公正的，是可以把整个链全部在这个平台上面。企业的开户银行都可以到这个平台上来进行服务。因为本身对我了解，然后企业在这个平台上面一些风险点，这个平台都能够给提供服务，那么就更放心的给这家企业贷款，银行就更愿意给我贷款。当然作为银行来讲，也愿意给平台付点服务费，这样我觉得就做活了。

数字平台要摒弃百货和商超思维

主持人：您认为这样的数字平台应该由官方主办好，还是由私营的平台来做比较好？

刘晓春：有一些私营的平台在做。但是我们要吸取前一阶段一些数字平台的成功的经验、也要总结前一阶段不良的方面，通过法律，通过监管制度来给它规范化。不在于是公有好还是民营好，我觉得应该让它市场化、规范化起来。平台本身不能垄断，不能和平台上服务的企业来争利，甚至于来干同样的事情，或者你干同样的事情，也要避免关联交易，要公平对待。数字经济本身是不能排除平台的，排除平台数字经济实际上是无效的。

主持人：有一些市场化的平台也很开放，一手连着企业，一手连着银行，但是他们在实际的发展过程当中也是举步维艰，遇到很多问题，您怎么看待这个事？

刘晓春：我觉得主要它的出发点，没有很好的理解银行的或者金融的一些业务逻辑或者风险逻辑。他认为我把这些企业都放到平台上来，你都看到了，你就可以来给他贷款了。实际上信息对称并不简单的是我知道了。信息对称应该是不仅是看到这个信息，而且我要懂这个信息，那才叫信息对称，这是一个方面。

第二个方面银行特别是在对公业务当中，它希望是持续性的服务，而不是一次性的买卖。今天在这个上面看到一个企业给他贷一笔款就拉倒了，实际上不会这么做，这不是超市今天我来选购一下，明天又来选购一下，银行不会这么做，而且对平台来讲，它还会带来一个问题，银行真的在上面找到一个好的企业以后，跟平台没关系了，他们就合作了。所以单纯想做百货商场或超市的这种做法本身说明科技人员根本就没有理解金融的一些规律，所以举步维艰。

主持人：近期监管部门一再强调，区域银行要立足于支持本地经济，但是在现代产业链中，企业的属地很难准确界定的，您觉得这个问题应该怎么去解决？

刘晓春：刚才讲的平台就能解决这个问题，如果这个平台所有的产业链都放在上面，而且并不是由一家银行来做，原来的服务银行都可以上来给他服务，那就解决这个问题了。

比如我在北京做了这么一个平台，但是这个企业是在江苏、在浙江。可能北京银行没办法为他服务，但当地的银行可以，泰隆银行可以给他服务，就可以上这个平台来为他这个服务，如果是这样，我觉得就可以解决问题。

数字技术助力解决小微企业信用评审难题

主持人：现在大家特别关心小微贷款，因为受到政策的鼓励和市场环境的影响，其实银行还蛮有动力，要做大、做好小微贷款，但是有几个风险点是很难解决的，包括信用评审很难，贷款用途的跟踪很难。您觉得数字技术能够帮助银行解决这些问题吗？

刘晓春：这确实是我们在小微贷款当中一直遇到的问题。从客户角度来讲，小微企业实际上是一个非常庞大和复杂的一个群体。首先就要有这个概念，不能把它当做都一样不好追踪，要把它划分出来。确实有一些客户，尤其是在人工条件下，不太容易去把握它的资金的流向，包括信贷的评估。

碰到这一类客户是可以通过一些技术，比如把一些信息连起来，税收、海关，像这些连起来以后，能够得到企业的经营信息，包括它的资金流向，能够很好的管理。但也有可能有了这些技术也没办法，所以这个时候不能强求我要用技术，而是既用技术，又要人工结合着去服务，还有一些不符合信贷原则的，还是不能为你服务。

主持人：对，并不是所有的企业都值得提供金融服务。

刘晓春：有一个比较光明的前途，随着数字经济的发展，今后会有更多的中小企业的活动都能够线上化。这个时候无疑就是为金融科技的应用，或者通过金融科技来为中小企业提供服务带来了更多的有利条件。

畅通资金流转是降低融资成本的有效途径