2020年初级银行从业资格考试风险管理模拟题（最新发布）

【例题】在银行监管方法中，(　)指在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。

A.市场准入　　B.监督检查

C.资本监管　　D.市场退出

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。资本监管指在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。

【例题】资本监管是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。(　)

『正确答案』×

『答案解析』本题考查银行监管。市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

【例题】市场准入包括(　)。

A.机构准入

B.业务准入

C.地区准入

D.高级管理人员准入

E.行业准入

『正确答案』ABD

『答案解析』本题考查银行监管。市场准入包括：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务;高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准和认可。

【例题】市场准入应当遵循(　)原则。

A.公开　　B.公平

C.公正　　D.效率

E.盈利

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

【例题】战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为(　)。

A.最大限度地避免经济损失、提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

C.最大限度地避免经济损失、维护良好的客户关系

D.最大限度地避免经济损失、保证商业银行合理的资产负债结构

『正确答案』B

『答案解析』本题考查战略风险管理。银行战略风险管理的作用：最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

【例题】下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是(　)。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险

D.征询最大多数员工的意见和建议

『正确答案』D

『答案解析』本题考查声誉风险。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。

【例题】银行监管的“公开原则”的“公开”包含(　)。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.行政诉讼的依据、标准、程序公开

『正确答案』ABC

『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC选项正确。

【例题】银监会提出的银行监管理念不包括(　)。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管存款

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D项符合题意。

【例题】流动性风险可以分为(　)。

A.融资流动性风险

B.投资流动性风险

C.市场流动性风险

D.监管流动性风险

E.准入流动性风险

『正确答案』AC

『答案解析』本题考查流动性风险的分类。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。

【例题】(　)是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.融资流动性风险

B.投资流动性风险

C.市场流动性风险

D.监管流动性风险

『正确答案』A

『答案解析』本题考查融资性流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

【例题】(　)是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.融资流动性风险

B.表外流动性风险

C.市场流动性风险

D.监管流动性风险

『正确答案』C