2018年6月银行从业职业资格《风险管理（初级）》考前预测押题一(7)

答案：C
解析：依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
77．下列关于风险监管的说法中，错误的是（　　）
A．目标明确
B．计划性弱
C．提高效率
D．节省资源
答案：B
解析：风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。
78．银行监管的首要环节是（　　）。
A．机构准入
B．市场准入
C．高级管理人员准入
D．运营准入
答案：B
解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准人关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
79．下列选项中，不属于银行监管方法的是（　　）。
A．资本监管
B．市场退出
C．监督检查
D．市场准入
答案：B
解析：银行监管的方法包括市场准入、监督检查和资本监管。
80．确定银行机构信息披露具体内容和要求的标准不包括（　　）。
A．安全性
B．效益性
C．公开性
D．流动性
答案：C
解析：银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。
二、多项选择题
二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求。请将正确选项的代码填入括号内）
1．在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（　　）
A．预期损失
B．非预期损失
C．灾难性损失
D．财产损失
E．坏账损失
答案：ABC
解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。
2．商业银行的风险管理策略通常包括（　　）。
A．风险分散
B．风险对冲
C．风险转移
D．风险规避
E．风险补偿
答案：ABCDE
解析：商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。
3．商业银行的风险管理模式大体经历的发展阶段有（　　）。
A．资产风险管理模式阶段
B．负债风险管理模式阶段
C．资产负债风险管理模式阶段
D．全面风险管理模式阶段
E．风险经营管理模式阶段
答案：ABCD
解析：纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程．商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段，即资产风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段和全面风险管理模式阶段。
4．商业银行逐步建立并完善的风险管理体系包括（　　）
A．明确的风险偏好
B．稳健的风险文化
C．清晰的风险政策和流程
D．有效的内部控制与内部审计
E．良好的风险治理结构
答案：ABCDE
解析：商业银行逐步建立并完善风险管理体系，是对各类风险进行有效识别、计量、监测、控制的坚实保障，包括良好的风险治理结构、明确的风险偏好、稳健的风险文化、严格的风险限额、清晰的风险政策和流程、高效的风险数据与IT系统、有效的内部控制与内部审计。
5．有效的风险偏好声明应满足的原则有（　　）。
A．与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联
B．包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设
C．包括定量指标
D．包括定性的陈述
E．具有前瞻性
答案：ABCDE
解析：有效的风险偏好声明应满足的原则有：(1)包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。(2)与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。(3)考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。(4)基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。(5)包括定量指标。(6)包括定性的陈述。(7)具有前瞻性。
6．一般来说，商业银行的客户类型主要包括（　　）。
A．自然人／零售客户(包括小微企业)
B．主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体
C．公司(包括中小企业)、合伙制企业、独资企业及其他非自然人
D．银行类金融机构和非银行类金融机构
E．多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织
答案：ABCDE
解析：一般来说，商业银行的客户主要包括以下类型：(1)主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等。(2)银行类金融机构和非银行类金融机构。(3)公司(包括中小企业)、合伙制企业、独资企业及其他非自然入。(4)自然人／零售客户(包括小微企业)。
7．商业银行对单一法人客户的财务状况分析主要采用的方法有（　　）。
A．财务报表分析 B．经营成果分析
C．现金流量分析 D．财务比率分析
E．经营效率分析
答案：ACD
解析：商业银行对单一法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。
8．下列属于经营活动现金流的是（　　）。
A．销售商品收到的现金
B．提供劳务收到的现金
C．经营租赁收到的现金
D．处置固定资产的现金
E．分得股利
答案：ABC
解析：经营活动是指企业投资活动和筹资活动以外的所有交易和事项。其产生的现金流入包括销售商品或提供劳务、经营租赁等所收到的现金；现金流出包括购买货物、接受劳务、制造产品、广告宣传、推销产品、缴纳税款等所支付的现金。D、E项属于投资活动产生的现金流入。
9．集团法人客户的特征包括（　　）。
A．内部关联交易频繁
B．连环担保十分普遍
C．共同被第三方企事业法人所控制
D．风险识别和贷后管理难度大
E．在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制
答案：CE
解析：集团法人客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：(1)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。(2)共同被第三方企事业法人所控制的。(3)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。(4)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。