银行从业考试题库汇编4000题（单选+多选1315-2606）(3)

2406    投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）    A、现货交易 B、期权交易 C、空头交易 D、多头交易         D
2407    期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）    A、期权费收益   B、投资收益 C、综合收益 D、保证金存款收益          A
2408    在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）  A、合格的境内机构投资者    B、集合投资者   C、合格的境外机构投资者 D、战略投资者           A
2409    申购新股型理财计划属于（）  A、套汇型理财产品   B、固定收益型产品   C、衍生工具联结型产品   D、套利型理财产品          D
2410    投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）    A、保险标的 B、保险费   C、保险赔偿 D、以上都不是           B
2411    下列关于保险产品的论述正确的是（）  A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税   B、保险产品用于规避风险，不能用于投资  C、保险产品投资收益率高于债券   D、以上各项都是错误的           A
2412    我国当前的资金信托业务不包括（）    A、贷款信托 B、财产管理信托 C、股权投资信托 D、证券投资信托         B
2413    以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（）    A、担保信托 B、处理信托 C、管理信托    D、自益信托         C
2414    对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）    A、房地产购买   B、房地产租赁   C、房地产信托   D、购买房地产公司的股票            D
2415    引发金融产品系统性风险的因素不包括（）  A、货币与财政政策   B、金融市场发展状况 C、战争 D、操作风险            D
2416    下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合？（）    A、国债 B、认股权证 C、可转换公司债券   D、期货期权            C
2417    证券的发行市场又称为（）。   A、一级市场 B、二级市场 C、 交易所市场  D、场外交易市场         A
2418    货币市场是融资期限在（）的金融市场。    A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上         B
2419    在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。    A、数量优先 B、时间优先    C、价格优先 D、品种优先         B
2420    下列属于金融资产的是（）。   A、收据 B、股票 C、购物券   D、货物提单         B
2421    按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。   A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股    C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股           D
2422    红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）。   A、注册地和上市地都在中国大陆   B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港    C、注册地和上市地都在中国香港   D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆           B
2423    以下债券中风险最高的是（）。 A、国债 B、地方政府债券 C、公司债   D、垃圾债券         D
2424    通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。 A、股票的帐面价值   B、股票的市场价值   C、股票的票面价值    D、股票的内在价值           B
2425    金融市场主体是指（）。   A、金融交易的工具   B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者   D、金融监管部门            C
2426    金融市场客体是指（）。   A、金融交易的工具   B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者   D、金融监管部门            A
2427    下列不属于金融市场客体的是（）。 A、股票价格指数 B、期货 C、中央银行票据 D、债券         A
2428    下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。   A、中央银行 B、财政部   C、证监会    D、私营企业         C
2429    折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A、6%   B、6.25%    C、5.6% D、以上都不可能            C
2430    下列金融资产不属于基础资产的是（）。 A、普通股票 B、国债 C、优先股票 D、远期合约         D
2431    以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。 A、银行承兑汇票 B、3年期国债    C、可转让大额定期存单    D、回购协议         B
2432    下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。 A、国有控股商业银行 B、银行业监督管理委员会 C、邮政储蓄银行    D、证券投资公司         B
2433    以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。 A、安全性高 B、信用度高 C、灵活性好 D、收益率高         D
2434    金融市场的最基本、最重要的功能是（）。   A、融通货币资金 B、资源配置 C、产生超额收益 D、调节经济         A
2435    金融市场的融资方式是（）。   A、直接融资 B、间接融资 C、直接融资与间接融资并存   D、自由融资         C
2436    下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。 A、风险性低，收益高 B、收益高，安全性也高   C、流动性低，安全性也低    D、风险性低，流动性高           D
2437    下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。 A、风险性高，收益也高   B、收益高，安全性也高  C、流动性低，风险性也低  D、风险性低，安全性也低         A
2438    金融市场按交割时间分类，可以划分为（）。 A、货币市场与资本市场   B、一级市场与二级市场   C、现货市场与期货市场  D、股票市场与债券市场           C
2439    下列关于金融市场的分类正确的是（）。 A、按交易场所划分为期货市场和现货市场   B、按交割时间划分为货币市场和资本市场  C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按交易价段划分为场外市场和场内市场          C
2440    下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。 A、国债 B、企业债券 C、公司股票 D、银行贷款         D
2441    下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 A、同业拆借市场 B、公司债市场   C、债券回购市场 D、票据市场            B
2442    下列不属于固定收益证券的金融工具是（ B）。   A、银行存款 B、普通股票 C、优先股票 D、国债         B
2443    兼具债券和股票特性的融资工具是（）。 A、商业票据 B、银行贷款 C、可转换公司债券   D、回购协议         C
2444    半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。 A、1.76%    B、1.79%    C、3.55%    D、3.49%            C
2445    关于回购协议，以下说法正确的是（）。 A、回购协议是一种信用贷款协议   B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回  C、回购协议比担保贷款更加不安全 D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物          B
2446    货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）。 A、股票 B、国券券   C、商业票据 D、大额可转让定期存单          A
2447    某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是（）。   A、356元    B、365元    C、360元    D、346元            C
2448    按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。   A、信用债券 B、不动产抵押债券    C、贴现债券 D、担保债券         C
2449    以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。 A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利    C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息    D、股票和债券都是权益证券           D
2450    以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）。 A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金  B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖  D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大          A
2451    其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。   A、信用风险    B、政策风险 C、汇率风险 D、系统性风险           C
2452    股票期货与股票期权的区别不包括（）。 A、计价方式不同 B、权利义务的对称性不同 C、到期收益的分布不同    D、标的资产不同         D
2453    银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（）。 A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所  B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险 C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险    D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利           B
2454    关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（）。   A、期货合约是标准化的远期和约   B、期货和约的流动性要比远期合约的高    C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能 D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现            C
2455    下列关于期权的叙述不正确的是（）。   A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约   B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产    C、看涨期权的卖方的获利是有限的 D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨         D
2456    当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高？（）    A、买入看涨期权和买入看跌期权  B、卖出看涨期权和卖出看跌期权   C、卖出看涨期权和买入看跌期权   D、买入看涨期权和卖出开跌期权           A
2457    关于金融互换，以下说法错误的是（）。 A、互换是一种双赢的金融合约 B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换  C、互换双方都承担信用风险   D、互换合约中一方的权利是另一方的义务          B
2458    直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。    A、14   B、0.0714   C、3.5  D、0.2857           A
2459    下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。 A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车   B、你在银行购买了9800元的短期国库券   C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票   D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金         B
2460    金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。   A、证券发行市场 B、证券次级市场 C、现货市场 D、第三市场            A
2461    金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。    A、聚敛功能 B、派生功能 C、调节功能 D、配置功能            A
2462    （）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。  A、债券市场 B、货币市场 C、开放式基金市场  D、股票市场         B
2463    金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）。   A、资源配置功能 B、反映功能 C、调节功能 D、风险再分配功能          B
2464    风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。   A、资源配置的功能   B、聚敛资金的功能  C、调节微观经济的功能   D、风险再分配功能           D
2465    "《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。" A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务         B
2466    "经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。"  A、预期未来通货紧缩    B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气         D
2467    "商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。" A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析   D、理财顾问服务         D
2468    "下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。"    "A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险"    "B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化"    C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D、私人银行业务不是个人理财业务            D
2469    "商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。"    A、综合理财服务 B、理财顾问服务 C、财务顾问服务 D、投资顾问服务         A
2470    "理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）."  A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析    B、理财计划用来投资与管理客户的资金 "C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益"   "D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大"          C
2471    "商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。"   A、非保证收益型理财计划 B、保证收益型理财计划   C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划           B
2472    "中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是（）。" "A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升"  "B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升"  "C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降"  D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨          D
2473    "当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。"  A、增加国债的配置量 B、投资房地产  C、继续持有外汇 D、购卖人民币资产           C
2474    "宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是（）。"    "A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格"  "B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升"    C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨    D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨         C
2475    "在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（）。"  A、将资金购买定期储蓄存款   B、卖出资产组合中的一部分国债  C、适当增加资产组合中股票的比重 D、购置房地产           A
2476   "由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。"   A、保证收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划           A
2477    "在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）。"    A、银行 B、投资者   C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者          A
2478    "下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）。"  A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划    C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划           A
2479    1、（） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。     A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的            A
2480    2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和  举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构    D、慈善机构         B
2481    3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的  。  A、依据 B、签证 C、证据 D、信息         A
2482    4、财务信息是指客户目前的  ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况    C、支出情况 D、收支平衡         B
2483    5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的  。   A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权    D、口头授权         B
2484    6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就  。 A、越低 B、越高 C、回收快   D、回收慢          B
2485    7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的  。   A、安全 B、增加 C、稳定    D、增值         A
2486    8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和  的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现   D、可能实现            B
2487    9、客户  必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费         A
2488    10、消费指标主要有：  。    A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。   B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。  C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。           A
2489    11、通常情况下，流动性比率应保持在  左右。  A、1    B、2    C、3    D、4            C
2490    12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在  左右就属正常。  A、0.1  B、0.2  C、0.3  D、0.4          B
2491    13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在  的变化上。    A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余         B
2492    14、资产是指客户拥有所有权的各类  。    A、财富 B、财产 C、资金 D、收入         A
2493    15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。  A、侵害他人    B、侵害公众 C、侵害合伙人   D、占有         A
2494    16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和  。  A、最终目标 B、最终决定     C、最终收益    D、中期目标         A
2495    17、风险必须是大量标的均有遭受损失的  。    A、必要性   B、可能性   C、前提 D、确定性           B
2496    18、  和银行支票存款的流动性最高。  A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款         B
2497    19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要  万的自有资金。 A、12万 B、6万  C、18万 D、10万         A
2498    20、税前利润由通常的营业收入与  之差来决定。    A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用         A
2499    21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的  。  A、期权交易 B、产权交易    C、货币交易 D、期权交换         A
2500    22、  是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。    A、保管箱业务  B、企业代管业务     C、保管箱出售   D、保管箱借用           A
2501    23、货币的对外价值主要是看该国货币的  。    A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平         D
2502    24、  衡量消费者福利的一个重要的概念。  A、消费者剩余   B、消费者收入   C、消费者拥有   D、物价下降            A
2503    25、  是衡量价格水平的重要指标。    A、消费者价格指数   B、物价局价格指数  C、消费者心理指数   D、政府价格指数            A
2504    26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的  。  A、质量 B、数量 C、多少    D、次数         B
2505    27、  是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。  A、完全垄断市场    B、垄断竞争市场     C、寡头垄断市场     D、完全竞争市场         A
2506    28、  是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。  A、不公开市场操作  B、公开市场操作     C、公开汇率操作    D、不公开汇率操作           B
2933    保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括（）。 A、投保人姓名   B、被代理保险公司名称和代理险种    C、保险费代收时间   D、保险金的代领时间 E、保险代理手续费金额和收取时间     ABCE
2934    保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。   A、泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况    B、以本机构名义销售保险产品 C、挪用保险费   D、代领保险赔偿    E、隐藏于保险合同有关的重要情况     ABCE
2935    按照保险机构管理规定，保险代理机构及其分支机构（）。 A、不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生代理业务往来    B、不得代替投保人签订保险合同   C、应当妥善保管业务档案，保险期限自保险代理关系建立之日起计算，不得少于10年   D、开设独立的代收保险费账户，不得坐扣保险代理手续费 E、应接受被代理保险公司对其委托业务的指导、监督、核查      ABDE
2936    根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括（）。   A、劳务报酬所得 B、稿酬所得 C、特许权行使费所得    D、国家发行金融债券利息所得 E、财产租赁、转让所得       ABCE
2937    从业人员职业操守的宗旨是（ ）。  A、规范从业人员职业行为 B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平    C、建立健康的银行战略发展方向   D、维护银行良好的声誉   E、促进银行业的健康发展     ABDE
2938    制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员（ ）。  A、业务水平 B、职业素质 C、职业道德水平 D、信用水平    E、法律法规意识     BC
2939    （ ）工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。   A、信托公司 B、村镇银行 C、基金管理公司 D、农村信用合作社  E、汽车金融公司     ABDE
2940    银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。 A、国家机关 B、银行业协会   C、监管机构 D、社会公众    E、新闻媒体     BCD
2941    （ ）属于银行从业人员应遵守的基本准则。 A、诚实信用、守法合规   B、专业胜任，勤勉尽职   C、保护商业机密与客户隐私  D、公平竞争 E、团结合作     ABCD
2942    勤勉尽职的内容包括（ ）。    A、不打听与自身工作无关的信息   B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用  D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密       BCD
2943    银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（ ）。    A、所推荐金融产品的特性、风险、收益    B、业务处理流程 C、风险控制框架 D、产品的设计过程   E、法律关系     ABCE
2944    （ ）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。   A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见  B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利   C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束  D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报  E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核        ACD
2945    从业人员遵守岗位职责，应做到（ ）。  A、不打听与自身工作无关的信息   B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密    C、不泄漏本机构的信息   D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责 E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人      ADE
3291    14.投资黄金的方式有（）。    A.条块现货  B.金币  C.黄金基金  D.黄金存折  E.“纸黄金”        ABCDE
3292    15.关于理财产品的风险，以下分析正确的是（）。    A.储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率    B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素    C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小    D.投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间  E.基金的分散化投资并不能降低系统风险        BDE
3293    16.外汇理财产品的风险因素有（）。    A.汇率风险  B.利率风险  C.信用风险  D.操作风险  E.政策风险      ABCDE
3294    17.关于理财产品的收益，以下分析正确的是（）。    A.通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的    B.在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率    C.优先股的收益固定，普通股收益波动大    D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成    E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有      ACDE
3295    18.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是（）。  A.个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性  B.债券的流动性一般弱于股票    C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系    D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响  E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素        ABCDE
3296    19.市场营销中的4Rs理论认为（）。    A.降低销售成本是关键    B.与顾客建立关联    C.提高市场反应速度    D.关系营销  E.回报是市场营销的源泉      BCDE
3297    20.个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）。  A.从跨时间服务到跨空间服务    B.从被动服务到长期服务  C.从短期服务到长期服务  D.从无差别服务到个性化服务  E.从点对面服务到一对一服务        BCDE
3298    21.下列属于衡量财务结构指标的有（）。    A.资产负债率    B.有形净值债务率    C.流动比率  D.理财成就率  E.速动比率      ABCE
3299    22.下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？（）   A.公司利润的取得途径  B.固定资产投资的资金来源    C.在利润高的条件下现金却短缺的原因  D.公司现金资产的构成情况    E.公司资金来源及其构成        BC
3300    23.关于年金终值系数和年金现值系数的计算，正确的是（）。  A.利率为5%，7期的年金终值系数是7.142008    B.利率为6%，10期的年金终值系数是10.49132   C.利率为2%的永续年金现值系数是20   D.利率为4%，3期的年金现值系数是2.775091    E.利率为3%，9期的年金现值系数是7.019692        ABD
3301    24.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为（）。    A.销售记录表    B.资产负债表    C.成本变动表    D.利润表    E.现金流量表        BDE
3302    25.个人债务管理中应当注意的事项是（）。  A.债务总量与资产总量的合理比例  B.债务期限与家庭收入的合理比例    C.债务支出与家庭收入的合理比例  D.短期债务与长期债务的合理比例  E.债务重组      ABCDE
3303    26.个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）。    A.综合地对收入和支出进行比较分析  B.规划客户的保险支出方向和结构  C.向客户推荐银行开发的理财产品  D.给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议  E.为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式        BDE
3304    27.保险规划的风险包括（）。  A.经济周期波动的风险    B.未充分保险的风险  C.过分保险的风险    D.不必要保险的风险    E.不可分散和转移的风险      BCD
3305    28.税收规划应当遵循的原则是（）。    A.合法性原则    B.目的性原则    C.规划性原则    D.综合性原则    E.增值性原则        ABCD       
3306    29.以下对投资规划的论述正确的是（）。    A.投资规划是所有理财规划的核心内容  B.投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分    C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标  D.投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用    E.保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤        BCE    
3307    30.个人保险理财对个人或家庭的作用体现在（）。    A.解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定    B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求  C.满足个人或家庭投资理财产品的需要  D.利用保险产品进行合理避税  E.消除个人和家庭生活中的各种风险      ABCD       
3308    31.客户经理在询问客户时应当做到（）。    A.如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题    B.提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时间    C.集中精力向客户介绍银行的理财产品  D.可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录    E.用中等的语速与客户交谈，吐字清晰      ABDE       
3309    32.对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）。  A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少  B.对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美  C.对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定  D.对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协  E.对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视        ABCDE      
3310    33.以下符合公平竞争的行为包括（）。  A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款    B.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧  C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品    D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务  E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息      BCDE       
3311    34.从业人员在任职期间的行为不妥的有（）。    A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件  B.偶尔利用单位网络进行股票交易    C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品  D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还  E.外出工作时节减支出，申报不实费用      ABCDE