A．对
B．错
14．收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（ ）
A．对
B．错
15．从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。（ ）
A．对
B．错
参考答案
一、单项选择题
1．B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产是信托公司在个人理财服务中处于优势地位的表现。
2．D商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
3．C当人民币有很强的升值压力时，应该增加股票的投资、增加房地产投资、增加债券的投资，不能继续持有外汇。
4．C积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格；偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌；降低股票交易印花税能刺激股市反弹。提高股票交易印花税不能刺激股市反弹。
5．A某投资者投资的资产由2种增为50种，因这种做法而降低的风险是独特风险、特定公司风险、非系统风险。而市场风险无法降低。
6．D货币之所以具有时间价值是因为货币占用具有机会成本、通货膨胀可能造成货币贬值、投资风险需要补偿。而不是存款利息。
7．D投资者购买非保本浮动收益理财计划承担的风险最大。
8．D商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
9．B外汇期货交易不是以货币为标的物的合约，外汇期货交易，又称货币期货。它是金融期货中最早出现的品种。外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等。
10．A货币市场基金最早创设于1972年的美国。
11．A债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。
12．C投资型保险产品投资保费的投资收益归客户所有。其他均不正确。
13．C申购新股型理财计划属于套利型理财产品。
14．C按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为有形市场与无形市场。
15．C债券分为附息债券和零息债券的依据是付息方式。
16．B信用挂钩型理财计划特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，若在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
17．C问接融资可以应用的金融工具是汇票
18．C商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应当按照理财合同约定管理和使用。
19．B中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于2003年。
20．D货币市场的特征是风险性低，流动性高。
21．A金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场。
22．C李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是21000元。(不考虑利息税)
23．B在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与产品起计日时同期限的银行定期存款利率最接近。
24．B人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为纯粹风险。
25．D不属于保险产品功能的是获取较高收益。
26．C属于金融市场客体的是货币头寸。
27．C最能反映资产配置决策重要性的是动态确定投资组合的收益与风险。
28．D关于公募基金的说法，不正确的是一般投资于衍生金融工具等产品。募集的对象通常是不固定的；最小金额要求较低，且投资者众多；运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管。
29．A关于现值和终值的说法，错误的是随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。期限越长，利率越高，终值就越大；货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高；利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
30．D申购新股型理财计划属于套利型理财产品。
31．B如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做择期外汇买卖。
32．B理财客户的借款购房不影响其净资产。
33．C刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到判断客户的等级。
34．C公司型投资基金的特点：依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产；具有法人资格；在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款。不包括投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
35．B基金管理人应当自收到核准文件6个月之日起内进行基金募集。
36．C风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
37．A到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是没有考虑再投资风险。
38．A金融机构应当履行的反洗钱业务不包括建立反洗钱行为处罚制度。
39．D单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。
40．C在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
41．C外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。
42．D保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。
43．A《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
44．A认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
45．B对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于一1。
46．C在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
47．A若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则债券投资工具最适合他(她)。
48．B协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是期货协议。
49．D以下关于年金的说法，错误的是如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B。
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