C．商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理
D．商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制
E．商业银行在设计理财计划中，应无条件满足客户需求
36．根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）。
A．银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B．将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C．及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D．通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E．每天给顾客拨打电话进行推销
37．一般而言，理财顾问服务的特点有（ ）。
A．顾问性
C．综合性
E．安全性
B．专业性
D．制度性
38．影响消费者行为的基本因素包括（ ）。
A．公共因素
B．消费者个性心理
C．经济因素
D．社会因素
E．政治因素
39．商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C．相关风险监测与控制情况
D．当期理财计划的收益分配和终止情况
E．涉及法律诉讼情况
40．推荐客户购买保险产品，可以实现客户 的（ ）理财目标。
A．消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D．通过合法的手段降低客户的税收负担
E．实现客户资产的最快增值
三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。
1．目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（ ）
A．对
B．错
2．风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。（ ）
A．对
B．错
3．在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。（ ）
A．对
B．错
4．金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。（ ）
A．对
B．错
5．有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（ ）
A．对
B．错
6．两个资产的协方差不可能为零。（ ）
A．对
B．错
7．期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（ ）
A．对
B．错
8．按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ）
A．对
B．错
9．金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（ ）
A．对
B．错
10．远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。（ ）
A．对
B．错
11．商业银行市场定位是指商业银行设计企业形象，决定向客户提供何种价值的行为过程。（ ）
A．对
B．错
12．证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。
（ ）
A．对
B．错
13．普通年金是指在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。（ ）
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