2016年10月初级银行从业《法律法规》机考押题(7)(2)

61．下列不属于合规管理的目标的是( )。
A．实现对合规风险的有效识别和管理
B．促进全面风险管理体系建设
C．确保依法合规经营
D．使银行的收益最大化
62．商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。
A．增加核心资本
B．降低风险加权总资产
C．银行并购
D．银行重组，合并重复的机构从而降低成本
63．债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A．半年内
B．两年内
C．三个月内
D．一年内
64．国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是( )。
A．香港银行间同业拆借利率
B．欧洲美元定期存款单利率
C．伦敦银行间同业拆借利率
D．联邦基金利率
65．中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。
A．窗口指导
B．公开市场业务
C．汇率政策
D．利率政策
66．根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。
A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
B．上市公司董事长变更，没有进行披露
C．自制信用卡从银行提款机提款
D．编造引进资金的理由从银行贷款
67．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。
A．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C．了鹪客户所在区域的信用环境
D．了解该企业所处的行业情况
68．某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为( )。
A．6．4％
B．6．7％
C．11．1％
D．11．7％
69．中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A．鼓励公平竞争、反对无序竞争
B．高效、节约地使用一切监管资源
C．努力减少金融犯罪
D．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
70．根据《公司法》的规定。下列各项表述中，正确的是( )。
A．子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担
B．分公司、子公司都不具有法人资格
C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D．分公司、子公司都具有法人资格
71．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。
A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D．不能收取手续费
72．票据丧失的补救措施不包括( )。
A．挂失止付
B．公示催告
C．提起诉讼
D．票据背书
73．根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A．高于；50％
B．低于；1／3
C．低于；50％
D．高于；100％
74．( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A．银团贷款
B．项目贷款
C．中长期贷款
D．贸易融资
75．期权的( )由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应( )一笔期权费。
A．卖方；支付
B．买方；支付
C．卖方；得到
D．买方；得到
76．下列属于贷款发放人员应承担的责任是( )。
A．未明确谈判条件
B．合同签订不公平
C．未建贷款档案
D．清收不力
77．违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。
A．破坏金融管理秩序罪
B．危害货币管理罪
C．破坏银行管理罪
D．破坏金融市场秩序罪
78．目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。
A．逐笔计息法
B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C．由储户自己选择计息方式
D．积数计息法
79．根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。
A．3年以上
B．5年以上
C．10年以上
D．半年以上
80．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。”
A．中国进出口银行；公开透明的招标制
B．国家开发银行；公开透明的招标制
C．中国进出口银行；责任明确的审批制
D．国家开发银行；责任明确的审批制
81．教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。
A．个人教育消费
B．亲人教育消费
C．企业教育消费
D．老人教育消费
82．银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为( )年。
A．1
B．2
C．3
D．5
83．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
84．中国银行业协会的宗旨是( )。
A．促进银行业的合法、稳健运行
B．维护公众对银行业的信心
C．促进会员单位实现共同利益
D．提高银行业竞争能力
85．下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A．增加资本
B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D．所有上述行为
86．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指( )。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人
B．正在国内居住的自然人和法人
C．拥有本国国籍的自然人
D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人
87．关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
88．客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )
A．临时存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户
89．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。
A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B．存放同业是商业银行的一项负债业务
C．存放同业是商业银行的一项资产业务
D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
90．( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A．抵押权
B．质押权
C．保证
D．留置权 

二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。
A．依法宣告破产
B．重组
C．撤销
D．接管
E．合并
2．银行业监管机构包括( )。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．国务院
D．国家外汇管理局
E．中国银行业协会 ．
3．下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )
A．中国工商银行
B．中国农业银行
C．中国银行
D．中国建设银行
E．交通银行
4．贷款合同的内容包括( )。
A．币种
B．贷款用途
C．担保条款
D．贷款利率
E．贷款期限
5．下列属于短期金融工具的是( )。
A．商业票据
B．股票
C．企业债券
D．回购协议
E．短期国库券
6．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。
A．引入了计量信用风险的内部评级法
B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
E．银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求
7．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。
A．50万元以上500万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E．处以20万元以上50万元以下罚款
8．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
9．在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A．调查人员未出示调查通知书
B．调查人员未出示合法证件
C．调查人员少于2人
D．调查人员多于2人
E．调查人员未提前预约
10．关于汇率的下列说法中，正确的是( )。
A．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B．日元(JPY)为本币，美元(uSD)为外币，那么USD 1=JPY 110为直接标价法
C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP 1=USD 1．96为间接标价法
D．汇率就是两种不同货币之间的比价
E．在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值
11．可以开立临时存款账户的情形包括( )。
A．设立临时机构
B．异地临时经营活动
C．异地业务往来
D．注册验资
E．异地长期经营活动
12．下列关于金融市场分类，正确的是( )。
A．按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场
E．按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场
13．中国人民银行对( )有权进行监督检查。
A．执行有关黄金管理规定的行为
B．执行有关反洗钱规定的行为
C．执行有关外汇管理规定的行为
D．执行有关人民币管理规定的行为
E．执行有关清算管理规定的行为
14．银行可以进行的代理业务有( )。
A．代收代付业务
B．代理保险
C．委托贷款
D．银行保函
E．代理证券业务
15．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。
A．分类实施
B．分层推进
C．分步达标
D．循序渐进
E．东部地区率先实施
16．与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有( )。
A．银行属于高负债经营
B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C．银行的风险的外部效应巨大
D．银行风险更难以识别
E．银行属于低负债经营
17．以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容，表述正确的有( )。
A．确定了资本构成
B．建立国际统一的流动性监管框架
C．划分资产的四个等级
D．缓解银行体系顺周期性
E．建立跨境银行处置机制
18．债券的构成要件是( )。
A．利率
B．汇率
C．期限
D．面额
E．发行机构
19．某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是( )。
A．自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息
B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D．在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产
E．人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人
20．银行代收代付业务分为( )。
A．代理基金业务
B．委托收款
C．资产托管
D．托收承付
E．代收水电费