2016年10月初级银行从业《法律法规》机考押题(8)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时．采取正确行为的是( )。
A．联合其他同事向管理层施加压力
B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据
C．立即向媒体披露所受冤屈
D．先按正常渠道反映与申诉
2．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．再借款政策
3．《担保法》于( )年通过并实施。
A．1999
B．1995
C．1997
D．1993
4．以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。
A．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
B．按融资方式划分，股票属于间接融资的工具
C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
5．( )标志着货币市场的形成。
A．同业拆借市场的出现
B．债券业务获准开展
C．上海、深圳股票交易所成立
D．票据市场的出现
6．以下不能取得法人资格的是( )。
A．个体工商户
B．在我国设立的外商独资公司
C．机关、事业单位和社会团体
D．有限责任公司
7．以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。
A．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
8．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
9．根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。
A．买卖金融债券
B．证券经营业务
C．非自用房地产投资
D．信托投资
10．最普通、最常见的股票是( )。
A．优先股票
B．普通股票
C．无面额股票
D．无记名股票
11．存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。
A．票据行为
B．信用行为
C．代理行为
D．托管行为
12．( )属于无民事行为能力人。
A．年满18周岁且精神正常的自然人
B．不满10周岁但精神正常的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D．年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
13．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。
A．可以为其提供资金账户
B．可以为其将财产转换为金融票据
C．可以为其将资金汇往境外
D．以上三种做法都不合法
14．《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A．随时申报
B．最短30日，最长3个月
C．最短3个月，最长6个月
D．30日内
15．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A．货币资金融通
B．风险分散与风险管理
C．资源配置
D．经济调节
16．商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A．支付结算业务
B．存款业务
C．同业拆借业务
D．贷款业务
17．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A．省级(含)以上
B．市级(含)以上
C．县级(含)以上
D．镇级(含)以上
18．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．再借款政策
19．定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。
A．零存整取
B．整存零取
C．存本取息
D．整存整取
20．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A．未入小学的儿童
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生
C．在校小学四年级(含四年级)以上学生
D．在校初一(含初一)以上学生
21．发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。
A．中国人民银行
B．中国银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国工商银行
22．在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。
A．普通股票
B．债券
C．国库券
D．银行存款
23．目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款
D．个人通知存款
24．下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。
A．参加银团会议
B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C．组织和安排银团的各项活动
D．在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行
25．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。
A．可以是任何单位和个人
B．只能是金融机构
C．只能是金融机构工作人员或金融机构
D．只能是金融机构工作人员
26．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。
A．商业银行的监事
B．商业银行的管理人员
C．商业银行董事投资的公司
D．保险公司
27．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。
A．该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D．没有做到向客户充分提示风险
28．金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。
A．中国银行业协会
B．中国人民银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．国务院
29．国务院反洗钱行政主管部门是( )。
A．中国人民银行
B．中国保险监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国银行业监督管理委员会
30．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A．凭证式国债
B．记账式国债
C．储蓄国债
D．实物国债

31．下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。
A．发行人民币，管理人民币流通
B．制定和执行货币政策
C．监督管理黄金市场
D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
32．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A．证券公司
B．基金管理公司
C．期货公司
D．信托公司
33．下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A．增加资本
B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D．下发监管意见书
34．某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。
A．拘役
B．有期徒刑
C．撤职
D．罚金
35．开放式基金是指( )。
A．经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B．依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金
C．基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金
D．基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金
36．注册资本在10亿元人民币以_上的商业银行，独立董事不少于( )人。
A．6
B．5
C．4
D．3
37．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B．制定金融机构反洗钱规章
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．按照规定向中国人民银行报告分析结果
38．下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白．较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
39．金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( )。
A．跨期性
B．杠杆性
C．风险性
D．投机性
40．通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。
A．经济增长
B．充分就业
C．国际收支平衡
D．物价稳定
41．存款是银行对存款人的( )。
A．资产
B．负债
C．信用
D．管理
42．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法是( )。
A．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
43．设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。
A．国家统计局
B．国家外汇管理局
C．中国人民银行
D．中国银行业监督管理委员会
44．银行风险管理的流程顺序是( )。
A．风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量
B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
45．下列关于货币政策的说法，正确的是( )。
A．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C．货币供应量是货币政策的操作目标
D．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
46．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。
A．个人外汇账户
B．单位资本项目外汇账户
C．外汇储蓄账户
D．单位经常项目外汇账户
47．下列( )属于资本市场的特点。
A．偿还期短、流动性强、风险小
B．偿还期短、流动性小、风险高
C．偿还期长、流动性小、风险高
D．偿还期长、流动性强、风险小
48．( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。
A．重组
B．撤销
C．兼并
D．接管
49．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。
A．承诺业务
B．代理业务
C．资金业务
D．担保业务
50．在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于( )的职责。
A．国家外汇管理局
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券业监督管理委员会
D．中国人民银行
51．上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。
A．发行审核委员会
B．董事会
C．股东大会
D．证监会
52．贷款业务最主要的风险是( )。
A．操作风险
B．战略风险
C．市场风险
D．信用风险
53．1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。
A．广东一广州
B．江苏一淮安
C．山东一青岛
D．河南一驻马店
54．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
55．下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。
A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
56．消费指标主要包括( )。
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
57．( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A．资金业务
B．出口押汇
C．保理
D．进口押汇
58．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。
A．银行保理
B．银行保函
C．备用信用证
D．进口押汇
59．银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。
A．符合公平对待的原则
B．违反公平对待的原则
C．符合了解客户的原则
D．违反了解客户的原则
60．下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金
D．金融债可以成为银行主动负债的工具