2016年10月初级银行从业《法律法规》机考押题(3)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A．财政政策
B．货币政策
C．利率政策
D．赤字政策
2．我国三大政策性银行成立于( )年。
A．1994
B．1995
C．1996
D．1998
3．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。
A．中国农业银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．国家开发银行
4．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。
A．资产的高收益
B．保持资产的流动性
C．资产的低风险
D．贷款的产业方向
5．第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。
A．北京银行
B．南京银行
C．上海银行
D．威海市商业银行
6．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A．管风险
B．管保险
C．管法人
D．管内控
7．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。
A．授信业务
B．受信业务
C．表外业务
D．中间业务
8．银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。
A．2006年12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
9．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A．10．0％
B．8．0％
C．6．7％
D．3．3％
10．我国银行业正式全面对外开放是在( )。
A．2008年8月8日
B．2006年12月11日
C．2000年1月1日
D．1994年1月1日
11．以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A．经济资本
B．监管资本
C．会计资本
D．核心资本
12．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A．按照规定向中国人民银行报告分析结果
B．制定金融机构反洗钱规章
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 ．
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
13．下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B．借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
14．以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。
A．国内生产总值物价平减指数
B．GDP
C．生产者物价指数
D．消费者物价指数
15．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( )起施行。
A．2001年3月1日
B．2003年3月1日
C．2005年3月1日
D．2007年3月1日
16．下列关于金融市场分类，错误的是( )。
A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
17．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
18．( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A．《反洗钱法》
B．《银行业监督管理法》
C．《金融机构反洗钱规定》
D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
19．下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。
A．将客户资料存放在保险柜
B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D．妥善保管客户交易信息档案
20．境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。
A．3个
B．2个
C．1个
D．多个
21．政策性金融机构的资金来源不包括( )。
A．活期存款
B．发行债券
C．政府拨款
D．中央银行借款
22．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )
A．再贷款利率
B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
23．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。
A．金融同业
B．中央银行
C．出票人
D．承兑人
24．下面属于间接融资工具的是( )。
A．国债
B．企业债券
C．公司股票
D．银行贷款
25．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
26．( )是银行最重要的无形资产。
A．商标权
B．良好声誉
C．专有技术
D．土地使用权
27．由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A．客户制定的格式合同
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制定的格式合同
D．口头形式
28．下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。
A．免费向客户提供国际市场理财产品信息
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
29．银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。
A．同业存放
B．同业存贷
C．同业拆借
D．同业回购
30．物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平
B．消费者物价水平
C．国内生产总值
D．物价总水平
31．通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险
32．目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。
A．记账式国债
B．凭证式国债
C．电子式国债
D．无记名国债
33．下列说法中，错误的是( )。
A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B．经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C．金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D．中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
34．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
35．信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。
A．可撤销信用证
B．不可撤销信用证
C．跟单信用证
D．光票信用证
36．关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。
A．银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则
B．存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况
C．银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品．应当明确区分所在机构利益与个人利益
D．银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
37．风险管理的最基本要求是( )
A．风险计量
B．风险监测
C．风险识别
D．风险控制
38．在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。
A．损失类贷款
B．可疑类贷款
C．次级类贷款
D．关注类贷款
39．下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是( )。
A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司
40．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。
A．法律风险
B．操作风险
C．合规风险
D．违规风险
41．2006年9月成立的期货交易所是( )。
A．中国金融期货交易所
B．上海期货交易所
C．大连商品交易所
D．郑州商品交易所
42．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．该金融机构和第三方按比例
43．贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。
A．借款人
B．原担保人
C．贷款人
D．人民法院
44．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
A．合同当事人的法律地位平等
B．当事人依法享有自愿订立合同的权利
C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D．当事人不能委托代理人订立合同
45．合同成立需要具备要约和( )阶段。
A．执行
B．承诺
C．协商
D．登记
46．银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。
A．定性分析
B．定量分析
C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
47．下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。
A．用于保值、投机目的——期权、期货
B．用于支付——回购协议
C．用于投资、筹资——可转换公司债
D．用于商品流通——银行承兑汇票
48．存款的计息起点为( )。
A．厘
B．分
C．角
D．元
49．下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。
A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
50．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。
A．货款业务
B．贷款承诺业务
C．委托贷款业务
D．银团贷款业务
51．( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A．2006年2月28日
B．2007年2月28日
C．2006年8月28日
D．2007年8月28日
52．下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。
A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C．建立国家反洗钱数据库
D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
53．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。
A．债权人会议
B．破产公司股东会(股东大会)
C．破产公司董事会
D．人民法院
54．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。
A．私人消费
B．投资的固定资本形成
C．投资的存款增加
D．政府消费
55．根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。
A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B．以背书转让的汇票，背书应当连续
C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
56．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。
A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
57．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是( )。
A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 。
D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
58．下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据
B．同业拆入资金
C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
59．伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A．购买假币者
B．金融机构
C．货币
D．国家货币管理制度
60．下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。
A．受贿罪
B．票据诈骗罪
C．变造货币罪
D．签订、履行合同失职被骗罪